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📰 如何打破“不可能三角”？陆家嘴论坛探讨普惠金融有效性与精准度

6月18日，陆家嘴论坛聚焦提高普惠金融的有效性与精准度，围绕打破信息不对称、降低融资瓶颈等核心议题展开讨论。数字技术与人工智能的广泛应用，正在推动普惠金融从被动响应走向主动服务，提升覆盖面与可得性；通过数据画像与批量化授信，银行可更高效地服务中小微企业，现场示范已服务3.4万户、投放贷款1186亿元，同时对风控能力提出更高要求，强调数字办贷、数据共享、差异化管理的重要性。保险行业在普惠中发挥关键性作用，通过精准风险识别、风险减量与再分配机制，提升公共服务与社会保障水平，推动城乡普惠基准面提升。中小微企业仍面临数字化基础设施不足、抵御网络风险成本高等挑战，需银行、保险及监管多方协同，开发更具适应性的产品与跨界分销模式，以降低成本并提升韧性。国际经验显示，超长期资金与多元化投资在普惠金融的可持续性方面具有示范作用，养老金体系的长期、稳定投资可为普通劳动者提供制度化保障。整体而言，核心在于将信贷资金精准投向生产性和风险可控的领域，强化风险抵御能力，形成覆盖更广、成本更低、质量更高的普惠金融生态。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中小微企业 #风险管理 #养老金

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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 潍坊银行构建“1+N”AI战略架构，赋能80+业务场景-移动支付网

潍坊银行正在以人工智能为核心推动数字化转型，提出“1+N”的总体战略架构，通过建立企业级AI中台与80多个智能化应用场景，实现全链路的数智化能力。中台整合数据、算法和算力，形成机器学习、大模型管理、知识工程与智能体管理等能力基座，支撑风控、营销、运营等领域的落地应用，覆盖营销、运营、客服、信贷、风控、管理、合规、审计等八大核心领域，打造覆盖前中后台的智能能力网络，显著提升经营效能与客户体验。为确保落地，该行建立自上而下的领导小组、风险合规体系与“灵犀小组”创新团队，制定评估体系，推动应用合规化、数据治理与安全保障，并通过AI中台的标准化、可复用能力，推进小潍零售营销、企业级RPA、智能外呼、智能尽调、风控预警等关键场景的落地与迭代。未来将持续深化AI研发与场景创新，扩展应用边界，推动数智科技赋能金融服务的高质量发展。

🏷️ #人工智能 #中台 #场景落地 #风控 #数字化

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📰 国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富：中小银行改革可分为“止血、输血、造血”三阶段丨高端访谈_四川在线

在“十五五”开局阶段，中小银行的风险化解正从局部试点走向全面攻坚。文章梳理了多项改革路径：合并重组、资本补充、不良资产出清等并举，强调地方中小金融机构风险处置需建立高效治理与长期机制。专家指出，不良资产的出表方式需兼顾实际能力，非清洁出表可通过地方资产管理公司等渠道实现折中，并通过政府及银行担保等方式弥补市场折扣差额。同时，需关注不良资产核销后的批量转让、边清边冒的宏观与能力不足、破产重整中银行的债务重组作用，以及对自然人股东处置的社会稳定考量。地方国资注入带来治理挑战，建议采用委托管理模式，引入专业机构提升治理水平。数字化转型应遵循“单兵突进”的原则，结合区域定位与行业特点分梯度推进，头部梯队以数据驱动、中部聚焦运营、尾部打牢基础，避免全面铺开造成高成本负担。总体来看，中小银行需坚持服务城乡、服务中小微、服务地方经济的定位，经历止血、输血、造血三个阶段，形成差异化竞争力与可持续的发展路径。

🏷️ #中小银行 #风险处置 #不良资产 #数字化转型 #地方国资

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📰 数字人民币为中小微企业融资难提供“新解”-移动支付网

本次调研聚焦数字人民币在破解中小微企业融资痛点方面的应用差异，选取江苏、甘肃两省作为样本，围绕信息不对称与规模不经济两大难题展开深入研究。研究发现，中小微企业长期受限于缺乏规范信用证明、难以被金融机构核验真实经营状况，且贷款额度小、服务成本高，导致融资难与成本高并存。数字人民币凭借可追溯、可编程、低成本等特性，为解决信息不对称提供了新的技术路径，能够帮助银行获取企业交易流水和资金用途等多维数据，从而提升信贷决策的精准性。以南京银行宿迁分行为例，其数字人民币在制造业供应链场景的应用已具备成熟基础，开户数、时长、成本等指标均显示出明显优势。为进一步释放潜力，建议政府出台补贴与税收优惠，推动银行、担保公司与核心企业协同开发复合产品，建立风险共担的金融生态，同时加强市场培育与培训，提升中小微企业对数字人民币的接受度，推动普惠信贷向更高效、精准的方向发展。

🏷️ #普惠金融 #数字人民币 #中小微企业 #信息不对称 #供应链金融

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📰 上海九百：国泰海通证券研究所、上银基金等多家机构于1月20日调研我司

公司坚持稳健经营、风险控制、降本增效、创新发展的总基调，聚焦控股经营、参股投资、商业地产三大板块，保持稳健态势。在商贸零售方面，紧跟行业需求，拓展多元场景并提升韧性，推动创新与增长。同时优化存量资源以提升回报。
商铺租赁聚焦静安寺、南京西路等核心商圈，核心物业出租率达100%，租金水平处于区域合理区间，受市场波动与消费节奏影响，短期增长承压。随着宏观经济回暖与消费政策落地，核心商圈的租金增长潜力有望逐步显现，长期仍保持稳健态势。
投资核心标的包括久光百货、九百城市广场，运营与出租情况良好，为公司贡献稳定现金流。正章洗染持续推进品牌年轻化与线上线下融合，提升门店与智能车间协同效率。关于恒隆合作项目，前期筹备按计划推进，后续模式与定位将以公告为准。

🏷️ #稳健经营 #核心商圈 #中华老字号 #久光百货 #恒隆合作

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📰 券商首位“首席科学家”辞职！高薪“试水”六年，留下了什么？ - 21经济网

中银证券的首席科学家葛浩因个人原因辞任，成为券业首位离职的首席科学家。葛浩于2020年加入中银证券，负责推动公司的数字化转型和科技赋能战略。他在任期间，年薪逐年增长，2024年达到201.82万元，成为年薪最高的高管。葛浩的离任引发了业内对中银证券数字化转型成效和未来科技战略的关注。尽管公司在数字化投入上保持一定规模，但与其他头部券商相比，尚未形成明显竞争优势。

中银证券在科技金融领域积极探索，希望通过科技赋能实现差异化发展。公司成立了数字金融委员会，重点推进财富管理转型、风险管理及数字化办公变革。然而，葛浩的离任使得公司在核心技术人才方面面临挑战，如何填补这一空缺并继续推进数字化转型成为当务之急。此外，中银证券还需解决合规隐忧，确保数字化战略的顺利实施。

总体来看，葛浩的辞任不仅是个人职业选择，也为中银证券的未来发展带来了不确定性。公司需要在科技金融赛道上寻找新的突破口，以应对行业竞争和市场变化。如何平衡科技投入与实际产出，提升竞争力，将是中银证券面临的重要课题。

🏷️ #中银证券 #数字化转型 #首席科学家 #科技赋能 #金融科技

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📰 央行清算总中心召开数字供应链金融服务平台2025年度运行会议-移动支付网

2025年12月19日，中国人民银行清算总中心召开了数字供应链金融服务平台的年度运行会议，会议以线上形式进行，吸引了近300名来自金融机构的代表参与。会议通报了2025年平台的运行情况，并介绍了下一年度的工作计划，强调了提升行业数字化水平和加强风险控制能力的重要性，特别是对中小微企业的金融支持。

会议中，支付结算司的相关负责人对平台取得的成绩给予了肯定，并强调各方应坚守合规安全底线，确保行业的稳健发展。同时，会议对在平台建设和推广中做出重要贡献的参与者表示感谢，特别提到了一些银行在推动平台业务健康发展方面的积极作用。

此外，会议还邀请了几家参与机构代表进行交流分享，回顾了一年来的主要工作和业绩，明确了下一年度的重点任务。这次会议不仅促进了平台与参与机构之间的交流，也为平台未来的发展奠定了坚实的基础。

🏷️ #数字供应链 #金融服务 #风险控制 #中小微企业 #平台发展

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📰 中国人寿的“十四五”答卷：看到保险转型的价值逻辑

2025年，中国人寿在“十四五”规划收官之际，展现出卓越的业绩与行业领导地位。总保费突破7000亿元，资产与利润指标稳步增长，表明其在保险行业的强大实力。更值得关注的是，中国人寿在推动普惠保险、养老金融、科技金融、数字金融和绿色金融等方面的全面布局，体现出其对国家战略的深刻理解与实践。

在普惠保险方面，中国人寿通过多层次的保障体系，积极满足社会各界的需求，尤其是在乡村振兴与扶贫领域，提供了大量的风险保障。养老金融方面，随着银发经济的崛起，中国人寿不仅推出相关产品，还构建了全面的服务生态，致力于满足老年人日益增长的需求。

科技金融与数字金融的结合，使得中国人寿能够在新质生产力的培育中发挥重要作用，通过智能化手段提升服务效率，推动业务增长。绿色金融则体现了其在经营效益与社会责任之间的战略统一，为行业树立了良好的标杆。展望未来，中国人寿将继续引领行业发展，推动保险业向综合解决方案提供者转型。

🏷️ #中国人寿 #普惠保险 #养老金融 #科技金融 #绿色金融

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📰 打造领先的数字化银行：中信银行上海分行书写数字金融服务新范式

当前，科技革命和产业变革正在加速推进，人工智能、大数据和区块链等技术正在深刻改变金融行业。中信银行上海分行积极响应国家战略，围绕金融科技创新，致力于推动数字金融的发展。通过科技赋能，分行在精准营销、风险防控等方面不断探索，力求将金融科技的成果惠及更多中小微企业。

中信银行上海分行推出的“科创e贷批次担保模式”有效解决了小微企业融资难题，通过大数据风控模型，精准定位目标客户，提升了金融服务的效率。此外，分行还创新打造了小天元平台，提供一站式“业财资税”服务，帮助企业提升管理效能，节省时间和成本。

在政务服务信息化方面，分行率先实现房产过户抵押登记“全程网办”，优化了客户体验。未来，中信银行上海分行将继续以科技创新为引领，深化数字金融发展，拓展应用场景，提升数字化管理水平，推动高质量发展。

🏷️ #科技创新 #数字金融 #中小微企业 #风险防控 #金融服务

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📰 【中国品牌】中银保险荣膺“2025年护航外贸发展金融机构拓扑奖”_中国经济网——国家经济门户

2025年全球金融·资管年会在上海举行，中银保险因其在服务实体经济方面的创新实践获评“护航外贸发展金融机构拓扑奖”。作为中国银行的全资子公司，中银保险充分发挥其全球化经营优势，致力于为外贸企业提供稳健的金融支持，以实现“显韧、向稳、有进”的发展目标。

中银保险聚焦长三角、大湾区等国家区域发展战略，推出差异化金融服务方案，构建跨境贸易保险服务新体系。同时，创新推出“出口贸易短期信用保险”，有效解决出口企业的应收账款问题，助力“走出去”企业。此外，作为首批试点公司，中银保险成功实施了跨境电商进口关税保证保险，推动了跨境电商的发展。

在与银行机构的合作中，中银保险深化“信用险+贸易融资”模式，提升外贸服务效能。未来，中银保险将继续深化改革，加速转型，发挥保险业的经济减震器作用，助力中国式现代化，为经济社会的高质量发展贡献力量。

🏷️ #中银保险 #护航外贸 #创新实践 #金融支持 #跨境贸易

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📰 中信银行：战略定力擘画十万亿蓝图 “五大领先”淬炼价值银行韧性-公司动态-证券市场周刊

中信银行在2025年上半年交出了一份亮眼的业绩报告，资产总额达9.86万亿元，归母净利润364.8亿元，同比增长2.8%。这一成绩不仅延续了其18年业绩持续增长的记录，还展示了其在复杂经济环境中的战略韧性。中信银行实施的“五个领先”战略，使其在财富管理、综合融资、外汇服务、数字化银行等领域取得了显著进展，形成了独特的竞争优势。

在业务结构上，中信银行坚持稳健、均衡、可持续发展，逐步实现从“量增”向“质变”的转型。其三大业务——对公业务、零售业务和金市业务的营收贡献比例达到4:4:2，有效避免了单一业务波动的风险。此外，中信银行在信贷投放上聚焦政策导向，积极支持实体经济，进一步增强了其市场竞争力。

中信银行在风险控制方面表现出色，保持了不良贷款率的稳定并提升了拨备覆盖率。通过强化风险管理和优化资产质量，中信银行不仅实现了利润增长，还为未来的发展奠定了坚实基础。展望下半年，中信银行将继续推进“五个领先”战略，致力于为投资者创造更高的回报。

🏷️ #中信银行 #业绩增长 #财富管理 #风险控制 #数字化

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📰 科技为笔、数据为墨——中信银行上海分行书写数字金融服务新范式-新华网

金融是国民经济的核心，2023年中央金融工作会议强调加快建设金融强国的重要性，指出科技与金融的深度融合是推动金融高质量发展的动力。 随着人工智能、大数据、区块链等技术的应用，金融产品和服务不断创新。中信银行上海分行积极响应国家战略，推动金融科技创新，围绕数字金融不断做出贡献，帮助中小微企业解决融资难题。
“科创e贷批次担保模式”则通过大数据模型为企业提供了便捷的融资服务，实现线上的自动审批和备案，降低了企业的融资成本。中信银行还推出小天元平台，整合“业财资税”服务，提升企业管理效能。同时，顺应数字化转型，中信银行在政务服务信息化方面实现全程网办，提升客户体验。
展望未来，中信银行上海分行将继续深化数字金融，创新服务及产品，增强数据安全保护，力求在构建共赢生态的同时，推动高质量发展，助力经济建设。整体来看，科技赋能金融领域将成为未来发展的关键，创造更多的可能性和价值。

🏷️ #金融科技 #数字金融 #中小微企业 #科技创新 #风险防控

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📰 民生银行张斌答21记者：上半年AI智能体新增场景持平去年全年 - 21经济网

民生银行近日发布了2025年半年度报告，显示资产总额为77,689.21亿元，同比减少0.59%。尽管营业收入同比增加7.83%，但归属于公司股东的净利润却下降了4.87%。在业绩发布会上，首席信息官张斌强调了AI在银行运营中的重要性，指出上半年已实现78个细分应用场景，AI应用呈现加速趋势，尤其在授信尽调和零售营销等领域。

张斌介绍，民生银行通过大模型技术提升了客户风险分析能力，80%的新增授信场景应用了相关功能。同时，手机银行APP的智能问答解决率提升了16%。在数字化转型方面，民生银行不仅在硬件设施上进行了升级，还增强了业务连续性保障能力，确保了在压力测试中的顺利切换。

此外，民生银行在数字化分析决策方面持续深化，通过完善指标体系提升经营分析质量。今年全行级重大项目有11个，旨在提升客户体验和内部流程效率。民生e家平台也在不断升级，已为近3万家中小微企业提供服务，新的功能包将在下半年逐步推广。

🏷️ #民生银行 #AI应用 #数字化转型 #经营管理 #中小微企业

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📰 宁波银行中报业绩双优 首度中期分红 盈利结构化优势支撑未来资本充足无忧

宁波银行在2023年上半年展现出强劲的业绩增长，存贷款和资产规模均实现两位数增长，营业收入和归母净利润同比增速分别达到7.9%和8.2%。在全球贸易形势不确定性和行业竞争加剧的背景下，宁波银行通过创新金融产品和优化服务模式，积极支持实体经济，特别是在小微企业和制造业领域，贷款同比增长18.7%，高于行业平均水平。

宁波银行在风险管理方面表现稳健，不良贷款率保持在0.76%，拨备覆盖率有所上升，增强了风险抵补能力。同时，银行致力于收入多元化，非利息收入占比达到30.77%。通过深耕区域客户和加大信贷投放，宁波银行实现了盈利结构的优化，推动了整体业绩的稳步提升。

此外，宁波银行首次进行中期分红，显示出其回馈股东的决心。资本充足率持续保持高位，核心一级资本充足率达到9.65%。未来，宁波银行将继续优化资本结构，增强抵御风险的能力，推动可持续发展。整体来看，宁波银行在经济高质量发展中发挥了积极作用。

🏷️ #宁波银行 #业绩增长 #风险管理 #收入多元化 #中期分红

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