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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 数字赋能浙企转型 中信银行小天元平台浙江区域发布会在杭举办

10月17日，中信银行小天元平台在浙江的发布会吸引了近百家企业代表参与，标志着在数字经济快速发展的背景下，企业数字化转型的重要性日益凸显。中信银行通过小天元平台，旨在为中小企业的数字化转型提供新的动力，助力浙江地区的经济发展。该平台结合了人工智能和大数据等前沿技术，采用轻量化设计，降低了企业数字化的门槛，节省了系统采购和运维成本。

小天元平台提供“业财资税”全链路数字化解决方案，帮助企业实现日常经营管理的线上化和智能化。发布会上，专家展示了平台的多种功能，包括人事薪税、财务记账和供应链管理等，企业代表对平台的降本增效能力表示认可。此外，财税及家族财务传承专家的参与，为企业提供了税务合规与筹划的专业支持，帮助企业规避风险。

未来，中信银行杭州分行将继续发挥金融科技的优势，精准满足浙江重点行业的需求，进一步推动中小企业的数字化能力提升，为“数字浙江”建设和区域经济的高质量发展贡献更多力量。此次发布会不仅是中信银行服务企业数字化转型的重要举措，也是推动区域经济发展的重要一步。

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📰 数字赋能浙企转型中信银行小天元平台浙江区域发布会在杭举办_绍兴网

10月17日，中信银行小天元平台在浙江的发布会吸引了近百家企业代表的参与，标志着该行在数字经济时代为中小企业数字化转型注入了新动能。在“数字浙江”建设的背景下，中信银行通过小天元平台，结合金融科技创新，致力于降低企业数字化转型的门槛，推动高质量发展。

小天元平台融合了人工智能和大数据技术，采用“免费SAAS+生态整合”模式，提供“业财资税”全链路数字化解决方案，帮助企业实现经营管理的线上化与智能化。发布会上，专家详细解读了平台的功能，展示了如何通过金融与非金融工具的结合，为企业提供降本增效的服务，获得了企业代表的广泛认可。

未来，中信银行杭州分行将继续发挥金融科技优势，精准对接浙江重点行业需求，助力中小企业提升数字化能力，为“数字浙江”建设和区域经济高质量发展贡献更多力量。这一举措不仅是对企业的支持，也是对数字经济发展的积极响应。

🏷️ #中信银行 #小天元平台 #数字化转型 #金融科技 #浙江经济

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📰 山东省工业和信息化厅 政策解读 部门解读｜《山东省中小企业数字化转型工作指南》

2024年12月，工业和信息化部等四部委联合发布了《中小企业数字化赋能专项行动方案（2025-2027年）》，目标是到2027年实现中小企业数字化转型的扎实成效。方案强调专精特新中小企业的数字化改造，力求形成一批数字化水平达到三级、四级的转型标杆，构建中小企业数字化转型生态，增强其综合实力和核心竞争力。

为落实该方案，山东省工信厅启动了《山东省中小企业数字化转型工作指南》的起草工作。指南明确适用对象，组织实施及工作流程，重点开展服务商培育、数据评估、数字化改造等六项工作。通过调研和征求意见，形成了科学高效的实施方案，确保中小企业数字化转型的有效推进。

指南的主要内容包括适用对象、组织实施、工作流程和保障措施。保障措施方面，强调政策支持、平台建设、培训交流和推广试点应用，以培育一批数字化转型标杆企业，推动中小企业的创新发展。整体目标是提升中小企业的数字化水平，促进经济高质量发展。

🏷️ #中小企业 #数字化转型 #专项行动 #山东省 #政策支持

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📰 助力企业数字化转型 中信银行“小天元”平台江苏区域重磅发布

中信银行于9月22日在南京成功举办了“小天元”企业生态服务平台的江苏区域发布会，吸引了百余家江苏企业代表参会。发布会上，嘉宾们共同探讨了企业数字化转型的未来路径，标志着企业财资管理的新篇章。小天元平台结合了数字服务的便捷性和金融服务的创新性，提供了人事薪税、财务记账、供应链管理等全方位的服务，旨在降低企业的数字化转型门槛。

作为中信银行落实国家数字金融和科技金融战略的重要载体，小天元平台采用“免费标准版+生态整合”的模式，帮助企业节省软件采购和运维开支，整合内外部生态资源，消除数据孤岛，提升企业的综合运营和抗风险能力。会议上，部分企业代表分享了与中信银行的合作历程和成就，展示了互利共赢的成果。

此次发布会表明，中信银行南京分行将通过“数字+金融+生态”服务，助力江苏地区中小企业的数字化能力提升，为区域经济的高质量发展注入新的活力，以金融科技推动企业在数字化浪潮中迎头赶上。

🏷️ #数字化转型 #中信银行 #小天元平台 #金融科技 #企业服务

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📰 中信银行南京分行举办“小天元”企业生态服务平台江苏区域发布会_新华网江苏频道

中信银行南京分行于9月22日下午成功举办了“小天元”企业生态服务平台江苏区域发布会，吸引了百余家江苏企业代表的参与。此次活动旨在探讨企业数字化转型的未来路径，并开启企业财资管理的新篇章。发布的“小天元”平台融合了数字服务的便捷性与金融服务的创新性，覆盖企业人事薪税、财务记账、供应链管理等多个场景，提升了企业综合运营和抗风险能力。

“小天元”平台以“免费标准版+生态整合”的模式，降低了企业数字化转型的门槛，帮助企业节省系统软件采购与运维开支。会议上，企业代表分享了与中信银行的合作历程以及互利共赢的成果。同时，安永财税领域的专家介绍了金税四期下企业及家族税务风险的管理，为企业规避风险提供了专业支持。

此次发布会的成功举办，标志着中信银行南京分行将通过“数字+金融+生态”服务，推动江苏区域中小企业的数字化能力提升，进一步为江苏经济的高质量发展注入新的活力与动力。

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📰 收钱吧获近亿元战略投资- DoNews

收钱吧于9月14日宣布获得近亿元的战略投资，投资方为安徽兴富资本旗下的五期基金。自2013年成立以来，收钱吧迅速成长为中国移动支付领域的重要参与者，提供聚合支付服务及数字化门店解决方案。公司依赖自研的聚合支付设备和信息系统，支持商业银行及收单机构有效服务线下商户。

收钱吧在全国40多个城市设立了业务运营主体，建立了强大的线下销售网络，年交易额已达到8000亿元。其核心产品收钱吧APP为中小微商户提供了便捷的收款解决方案，整合了多种主流支付方式，极大提升了商户的收款效率和消费者的支付体验。

此外，收钱吧不断拓展业务，推出会员管理、营销推广和数据分析等增值服务，助力商户实现数字化转型。凭借优质的服务和创新的产品，收钱吧已服务数百万中小微商户，覆盖多个行业，成为数字支付领域的领军企业。

🏷️ #收钱吧 #战略投资 #数字支付 #聚合支付 #中小微商户

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