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📰 浙商银行吕临华：推进零售AI智能体建设，以数字化工具扩大财富管理专业服务覆盖面

11月2日，浙商银行召开2026年第三季度业绩说明会。行长吕临华表示，该行坚持“以客户为中心”，以提升客户账户收益体验为出发点，持续优化产品、配置和服务，推动财富管理稳健增长，并将精细化持营陪伴作为长期工作，完善覆盖客户与产品全生命周期的服务体系。
依托“1+N”分片区专人投顾机制及常态化培训，浙商银行形成总行统一供给、投顾分片辐射、线上线下协同的服务格局，推动市场观点统一输出、客户需求快速响应、服务口径及时校准，并在市场波动时做好解读、安抚与承接。
该行同步推进零售AI智能体建设，以数字化工具扩大专业服务覆盖面、提升响应效率，确保客户关切得到及时回应；通过全面、专业且有温度的服务持续巩固客户信任，夯实财富管理规模稳定增长的基础，并不断优化客户服务体验与陪伴质量。

🏷️ #浙商银行 #财富管理 #客户服务 #零售AI

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📰 财务关账慢、数据口径乱？2026财务管理数字化升级：SAP ERP实施要点拆解｜工博云署SAP官方合作伙伴-CSDN.NET

制造企业在数字化转型中，财务管理是核心，面临业财数据割裂、口径不统一、月末关账慢、成本核算粗、内控留痕不足、税务合规压力大等痛点。以SAP ERP为基础的一体化财务体系，可以打通业务与财务数据流，提升对账与凭证自动化水平，缩短关账周期，并实现从事后核算向事前预算、事中管控、事后分析的管理会计转型。工博云署通过六大阶段的实施方法论：现状调研与蓝图设计、主数据治理、模块配置、分层测试与培训、分阶段上线、上线运维优化，确保多币种、跨区域、集团化企业的合规与高效。核心要点包括统一会计科目与凭证规则、建立多账簿与成本控制接口、应收应付自动化、固定资产全生命周期、预算与资金管理，以及合并报表自动化，辅以严格的变更与权限管控，降低上线风险和后续运维成本。最终目标是实现财务数据可追溯、报表快速出具、成本精准核算、税务与审计合规性提升，并帮助企业从核算型转向价值管理型。

上海工博云署依托十余年制造行业落地经验，结合行业特性定制实施路径，提供咨询、实施、培训、运维全周期服务，已服务600余家客户，具备跨境贸易、多币种和集团化场景的丰富经验。通过自研扩展平台，进一步实现与WMS、MES、SRM等系统的标准化对接，打造端到端财务数字化解决方案。

🏷️ #SAPERP #财务数字化 # 金融管理 # 跨境合规 # 财务OT上

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📰 全省财政科学管理推进会议召开 卢东亮出席并讲话

10月17日，山西省政府以视频形式召开全省财政科学管理推进会议，省委副书记、省长卢东亮出席并讲话。会议强调各级各部门要深入学习习近平总书记关于财政工作的重要指示批示，落实财政科学管理试点座谈会精神，认清加强财政科学管理的重要性与紧迫性，牢牢扛起当家理财责任，以正确政绩观为引领，围绕系统化、精细化、标准化、法治化目标提升财政治理水平，更好服务全省经济社会高质量发展。要强化收入管理，一方面培育税源、壮大财源，另一方面统筹资源、充实财力，盘活闲置低效资产，增强财力保障。要加强支出管理，落实“过紧日子”要求，深化零基预算改革，推动支出向发展、向民生、向化险和安全集中。要推进绩效管理，践行“花钱必问效、无效必问责”，提升政府投资项目管理与预算绩效全周期管理，完善财会审计监督。要规范运行，推进省以下财政体制改革，完善民生政策备案管理，推动财政标准化、数字化建设。要强化风险管理，严格债务管控，巩固基层“三保”底线，建立监测预警机制，守护财政运行安全。会议要求围绕全年目标，确保四季度收官，实施积极财政政策，促进经济向好发展。要高质量编制2027年预算，优化支出结构、强化刚性约束，促进财政可持续。要落实责任，树立数据思维，提升当家理财能力与素养，推动财政管理再上新台阶。 concurrently，卢东亮在会前还赴审计署太原特派办、财政部山西监管局、省财政厅调研，强调发挥审计与财会监督的“经济体检”作用，促进财政管理与各类监督协同，锻造忠诚干净担当的高素质财政干部队伍，更好服务山西高质量发展与转型。

🏷️ #财政 #财政管理 #预算绩效 #风险管理 #山西

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📰 从“考核”到“赋能”：兴业证券与顶点软件共建 “问效” 平台

近日，兴业证券与顶点软件在财富领域再度携手，打造“问效”集团绩效管理平台，围绕四大维度，结合AI智能体，推动考核更加精准、透明、高效。平台以“向内求索，正向追问；锚定结果，提质增效”为核心定位，涵盖问目标、问过程、问成长、问决策四大维度，推进绩效管理数字化、精细化建设，并为一线员工提供业绩“日日清、月月结”的透明化管理支撑。该平台基于顶点数智效能E6构建，覆盖财富、计财、机构等多条线的绩效管理，以统一平台承载差异化考核场景，实现财富绩效的员工核算与日常考核、计财绩效的多层级汇总与数据追溯、机构绩效在投资银行、债券投顾等场景的系统化落地。通过“AI老铁”智能体，平台持续开展问绩效、查制度、归因分析与线索洞察等智能绩效应用，提升绩效查询、政策解读与数据分析的智能化支撑。从单一场景到多条线协同、从差异化考核到统一平台承载，顶点凭借丰富的行业经验推动兴业证券绩效管理能力的持续完善，使绩效管理更加精准、透明与高效。顶点软件作为财富科技专家，将携手更多伙伴，以WealthONE解决方案深耕财富机构绩效管理体系创新建设，以绩效考核强化经营导向，支持财富管理向买方投顾转型。

🏷️ #绩效管理 #财富科技 #AI智能体 #顶点软件 #兴业证券

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📰 二零二六年中国证券业调查报告

毕马威中国发布的《2026年中国证券业调查报告》基于150家内地证券公司2025年年度报表，回顾近年来行业趋势，总结二十年发展规律，分析行业特征。报告指出2026年是“十五五”开局之年，在2025年业绩与质量提升基础上再上台阶。受益于权益市场活跃，上半年A股成交额同比接近翻倍，150家证券公司合计实现营业收入约3298亿元、同比增长约31%，净利润约1387亿元、同比增长23%。自营仍为第一大收入来源，经纪、投行、资管、信用等业务同样实现增长。增长不仅在数字层面显现，行业在资产配置、财富管理、跨境布局与科技投入等方面的积累开始进入收获期，头部机构与中小机构分化加剧，扩表规模、国际化与财富管理转型成为影响格局的关键变量。未来变化包括功能定位向专业能力转化、整合释放协同、国际化成为第二增长曲线、扩表转型驱动价值创造、人工智能从工具走向基座。

🏷️ #证券业 #财富管理 #国际化 #人工智能 #扩表转型

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📰 依托 HiFins 智慧财务套件共建财务共享数字化底座，开启新能源电源企业 AI 数智财务升级！

近日，汉得与深圳威迈斯正式启动财务共享平台建设，目标是打通业财流程壁垒，推动财务作业线上化、自动化、标准化与智能化，让財务职能从核算向价值创造转型。威迈斯在新能源汽车零部件领域处于行业前列，面临多币种、多成本中心、存货跌价等多样化挑战，以及人工密集型的流程和高合规要求。为解决痛点，项目将实现流程标准化、核算自动化、风险可控化和资源价值化四大能力，构建一体化数字化底座，提升数据应用和资源配置效率，支撑企业高速扩张与合规管理。汉得还推出HiFins 智慧财务套件，以集团管控为核心，聚焦财务运营管理，提供自动化与智能化工具，帮助企业提升流程效率、降低人力成本、释放高价值分析能力，并将不断深化在制造、汽车等行业的落地与赋能，推动财务数字化转型与业务升级。未来，双方将以财务共享为抓手，持续打磨平台能力，惠及更多企业的管理变革与高质量发展。

🏷️ #财务共享 #智能财务 #数字化转型 #新能源汽车 #HiFins

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📰 科技输出暴涨515%，吴海生为奇富科技点燃第二引擎

在行业进入寒冬、资金紧缩的背景下，奇富科技（原360数科）发布的2026年第二季度财报显现出复杂的韧性。虽然净利润同比大幅下滑76.6%，但剥离一次性税项和行业共性收缩的影响后，经营利润环比增长18.5%，现金流稳健，手握约106亿元现金及短期投资，资产负债结构优化，拨备覆盖率创历史高位。公司通过主动收紧风控、优化用户结构、降低营销开支来保护资产质量，90天以上逾期率、首日逾期率等核心风控指标持续改善，显示管理层在逆境中的克制与智慧。更重要的是，科技输出业务成为亮点，二季度放款量达到105.2亿元，同比增长515%，并中标两家银行的智能体建设项目，开始将AI能力嵌入银行核心系统，推动从“靠赚利差”的助贷向“靠技术”盈利的转变。CEO 吴海生在国内业务收缩时坚持稳健策略，推动公司在海外布局上发力，未来具备更广阔的成长空间。总结来看，财报并非单纯的业绩下滑，而是多元化布局与风险管控并进的一次阶段性“深蹲”，为后续在寒冬中迎来春天奠定基础。

🏷️ #财报韧性 #科技输出 #风控优化 #海外布局 #AI应用

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📰 数字赋能提升非营利组织财务管理效率

非营利组织在教育、环保、社会服务等领域发挥公益引导作用，资金使用需严格遵循捐赠协议与项目需求，财务管理的规范性和效率关系到组织声誉与公益目标的实现。文章提出全面推进财务管理信息化、数字化改革，强调要自上而下建立合规与数字管理的顶层设计，将数字化纳入中长期发展规划，提升全员对数字化转向的重视。顶层管理需认识到财务数字化不仅是电子化记账，更是资金管控透明、项目全程可追溯的能力提升。为实现深度融合，应借鉴成熟经验，制定分阶段建设清单：初阶以线下数据线上化、智能归集为主，逐步实现源头治理与风险控制；深度融合阶段以预算、台账、风险预警、信息披露等一体化平台为核心，推动财务、项目、捐赠等的协同管控。并完善内外监督、建立分层培训、健全奖惩机制，形成全员参与的数字化治理氛围。通过场景化应用覆盖“立项—实施—结算”全周期，利用大数据、云计算与AI实现资金测算、实时管控、自动化核销与可视化分析，提升风险预警能力与管理效能，确保资金安全、信息透明与公益服务质量的持续提升。

🏷️ #非营利 #数字化 #财务管理 #监督机制 #场景化

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📰 沪市券商一线调研观察：锻造券业内生成长韧性 积蓄资本市场向好势能

上半年，沪市上市券商盈利能力显著修复，ROE重回十年新高，行业价值重新被市场认可。市场需求回暖、资本市场活力回升以及改革红利共同推动业绩与杠杆同步提升，34家沪市券商合计营业收入达2844.30亿元，归母净利润约1246.53亿元，均实现两位数以上增长，龙头如中信证券、国泰君安等更是一马当先。与此同时，行业正经历从“靠天吃饭”向“功能引领”的转型，财富管理、机构业务与科技金融等中收比重大幅提升，投早投小投硬科技等布局进入收获期，境内外协同效应逐步显现，形成多点支撑的盈利结构。
在估值与股东回报方面，券商板块当前PB低位、成长韧性凸显，市场对估值修复充满期待。多家上市券商已开启现金分红与股份回购，向市场传递价值重估信号。未来行业将以“高增、低估值”为特征，继续加强功能性定位，服务国家战略、增强直投与并购协同能力，推动金融五大主业持续落地，提升对实体经济的直接融资效能，促进中国资本市场向高质量发展迈进。

🏷️ #券商 #ROE #分红 #科技金融 #财富管理

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📰 隧道股份：深耕财务数字化转型 探索基建行业AI原生数智新路径

本案以隧道股份与浪潮海岳的深度合作为线索，系统呈现了基建企业在国资国企环境下的财务数智化转型路径。通过以组织变革为先导，打破传统分散管理，完成全域财务体系重构，建立集中统筹与高效协同的新格局，解决了系统割裂、数据孤岛与流程管理缺失等痛点。双方共同优化中长期数字化建设规划，搭建1+7+3数字化底座，形成核心业务报账与共享运营中枢，打通全流程链路，彻底消除数据壁垒，并推进全面预算管理和数据治理，构建从预算到考核的全闭环。随后在数据治理基础上构建内部数据交易平台，推动各子集团数据共享与互通复用，提升集团级别的精细化管控能力。进一步拥抱AI变革，开发自研智能体平台，融合大模型能力，持续迭代智能填审、智能问数、智能数据分析等场景应用，以“ AI赋能而非替代”为理念，推动财务人员向价值创造转型。未来将以AI原生财务为目标，深化与浪潮海岳的全方位合作，建立穿透式监管下的全周期风险可控的数智体系，形成可落地、可借鉴的行业标杆。

🏷️ #财务数智化 #基建转型 #数据治理 #AI应用 #穿透式监管

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📰 隧道股份：深耕财务数字化转型 探索基建行业AI原生数智新路径

数字化转型并非企业孤军奋战，而是与客户共同踏上的价值共创之旅。本文以隧道股份与浪潮海岳的合作为案例，系统展示从需求研判到落地运营的协作全流程，强调双向奔赴带来的成果与可复制性。在国资国企财务数智化的背景下，隧道股份以建元财务为核心，通过组织变革、系统重构、数据治理和AI创新四维协同，破解传统转型痛点，逐步形成“先数字化筑基、再数据化赋能、后智能化跃升”的路径。为破除多业态、层级架构导致的系统割裂与数据孤岛，双方共同打造1+7+3的数字化底座，建立核心业务报账与共享运营中枢平台，统一全域经济事项标准，打通业务与财务全流程链路，逐步实现数据壁垒的彻底消除与高效协同。2024至2025年，财务共享中心上线并完成全域场景切换，建立全面预算管理体系和数据治理能力，推动集团与子集团、项目的全景可视化管理和PDCA闭环。未来将以AI原生变革为驱动，结合大模型与智能体应用，持续迭代智能填审、智能问数、智能数据分析等功能，推动“财务+AI”全闭环管控，形成穿透式监管的全覆盖与风险可控的全生命周期管理，提升企业数智化水平与高质量发展能力。

🏷️ #数字化转型 #财务数智化 #基建财务 #数据治理 #AI应用

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📰 最高检印发《“十五五”时期检务保障工作发展意见》

最高人民检察院发布的《“十五五”时期检务保障工作发展意见》对未来五年检务保障工作提出系统部署，聚焦国家法律监督机关职责，强调提升提质增效并完善检务保障体系。意见从经费保障、装备建设、基础设施、科技强检、支持基层等五大机制入手，推动与检察工作新形势新任务相适应的保障体系建设，形成“加大保障力度、提升管理效能”的工作格局。进一步要求融入检察“大管理”格局，严格执行财会监督决策部署，推动资金资产全过程、全周期管理，提升规范化、精细化、绩效化、数字化管理水平；并在部门预算、经费支出、政府采购、国有资产、基本建设、内部控制、财会监督等七个方面进行部署。意见还强调加强专业化建设、业财融合、主动服务、勤俭节约、数字赋能、队伍建设及理论研究，全面履行检务保障职责，服务检察工作高质量发展。本文内容仅供参考。

🏷️ #检务保障 #数字化 #财政监督 #高质量发展 #检察改革

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📰 信息化观察网 - 引领行业变革

本次大会以“数智雄安服务全球”为主题，集中展示数字贸易创新成果，强调人工智能在财政投资管控及公共建设中的应用与落地。文章回顾习近平关于人工智能的战略定位，及国家层面相继推出的“人工智能+”行动与十四五、十五五规划对AI的全面部署，显示AI在推动生产力跃升、产业升级与智能社会形态建设中的关键作用。众图科技以AI精算为核心，聚焦建设项目全流程的精益投资优化，已在超过2000万平方米的建设项目中实现成本节省与碳减排，为财政领域提供智能化治理方案。其核心成果包括“AI精益投资优化系统”和“基于自然语言交互的AI辅助结构设计”，两项成果获2026AI+创新应用奖项，显示企业在AI赋能建设投资领域的应用创新与技术突破获得权威认可。此类“南海模式”通过制度创新将AI落地到投资管理各环节，推动财政资金的精细化管理，并以区域推广为基础向全国拓展，预示人工智能将从辅助工具向自主智能体演进，带来公共治理与现代化建设的新动能。

🏷️ #人工智能 #财政投资 #智能治理 #南海模式 #AI+创新

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📰 21特写｜耗资数亿进退两难，瑞银内地财富管理子公司三年折戟

瑞银基金销售（深圳）有限公司曾以瑞富众为数字化财富管理平台，开启“精品店”式的财富管理路径，定位中高端长尾客群，意在以基金销售牌照打造完整金融生态。成立2018年，2022年推出瑞富众，发展至2025年上半年覆盖多家公募并实现68只产品上线，系统与腾讯云等合作，宣称实现“3分钟开户、每分钟1万+登录”的高效率。然而自2026年下半年起，多家公募相继终止与瑞银基金的销售合作，瑞富众资讯停更、展业停滞，最终面临业务关停与团队解散。内部原因包括水土不服、决策机制繁琐、项目推进缓慢、治理结构与互联网业务节奏脱节，以及对零售客群需求把握不足等。尽管外部市场波动与竞争加剧，瑞银集团仍在增资以维持在华牌照布局，员工安置与资产转托管成善后重点。瑞富众的失败揭示外资在华“大众财富管理”路径的高成本与高门槛，也提供了关于“数字化金融产品本地化与高效执行”的深刻教训，对未来外资机构的中国市场探索具有借鉴意义。

🏷️ #外资 #财富管理 #瑞富众 #基金销售 #中国市场

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📰 算账经营：从核算到决策 智慧财务赋能发展

武钢有限在宝武重组后的十年间，围绕业财融合和数智赋能，推动财务系统从单一核算走向全流程、穿透式管控的转型，建立以经营为中心的管理新格局。通过将核算拆离至宝武共享、优化成本管控、提升资金效率等举措，显著降低高息负债并实现零亏损的资本口径。依托WDP智慧经营系统，围绕采购、销售、制造等六大职能设计40余个预警场景，实现数据驱动与专业判断相结合，提升决策速度与准确性，形成实时算账与导航经营的能力。为实现“专业向兼容”的跨领域人才结构，武钢有限推行业财融合的“T+N”模式，推动财务人员深入生产一线、开展跨学科培训，培养懂业务、会算账的复合型团队，强化现场成本管理与全价值链分析，提升经营效益与竞争力。展望未来，武钢有限将继续深化数字化升级、完善风险预警体系，提升经营管理水平，支撑钢铁主业的高质量发展与企业全球化布局。

🏷️ #财务改革 #数智化 #业财融合 #成本管控 #高质量发展

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📰 从“三脚猫”到“招财猫”：浙江三脚猫科技以数字化重塑足浴行业新生态

宁波讯报道显示，浙江三脚猫科技已将足浴店管理系统覆盖全国，门店服务突破3万，覆盖32省、300多个城市，并拥有近1000名服务商，成为足浴SaaS行业的领军品牌。公司以深厚线下门店经营经验为基础，围绕垂直场景开发全场景SaaS云平台，解决信息不透明、排钟纠纷、财务风控薄弱及“飞单”等痛点，通过智能排钟、提成核算、会员运营和风控等功能，辅以软硬件一体化的自研矩阵，提升人效并防范资金漏洞。为覆盖中小门店，推出轻量化SaaS版本，内置永久免费私域预约小程序，降低数字化门槛，并在广东、福建等地快速落地。面对连锁化趋势，推出集团财务版，支持四级树形架构与跨区域对账，已有多家头部连锁品牌合作。服务方面，公司在全国布局百余本地服务网点，提供7×24小时响应，且具备断网仍可用的离线能力。未来目标是继续迭代AI算法、扩大生态，力争到2028年前服务总门店数突破5万家，助力行业智能化升级。

🏷️ #数字化 #连锁化 #财务风控 #SaaS #智能化

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📰 交通银行“人工智能+”落地420余场景，AI赋能跨境与财富管理

2026年上半年，交通银行在AI应用领域取得显著进展，落地超过420个应用场景，全面提升降成本、控风险、优体验、创价值的阶段性目标。在跨境金融方面，构建航贸审查智能体，实现单证清分、要素审查和报告生成自动化，日均审查超过50万笔，效率提升超过70%。金融市场方面，研发智能外汇询价、货币市场询价等智能体，累计交易金额超过万亿元。财富管理领域，数字化体系产出超过百万份资产配置建议；信贷智能体覆盖授信、放款、贷后监控等全流程，放款背景审查实现发票自动验真与材料交叉校验，审查耗时下降超过30%。算力基础设施方面，持续加大AI投入，建设绿色智算中心，近70%的核心岗位员工已将AI能力应用于关键环节。云上交行上半年服务总量达276万笔，同比增长近114%。未来将完善AI治理架构、扩大智算规模，推动支付结算、跨境贸易、财富管理等场景的深度应用，推动金融服务从单点智能走向流程智能。

🏷️ #AI应用 #跨境金融 #财富管理 #信贷智能 #智算中心

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📰 财报速递：数字人2026年半年度净亏损798.05万元

数字人公司在2026年半年度披露的业绩显示净亏损为798.05万元，同比扩大104.81%，但从多项财务指标看，整体状态仍被认定为“尚可”。本期营业总收入为2951.39万元，较上期下降0.75%；基本每股收益为-0.08元。资产端期末总额2.71亿元，应收账款503.49万元；现金流方面，经营活动净额为-217.15万元，销售现金收入为4849.68万元。公司在盈利能力、现金流、资产质量和偿债能力等维度均呈现积极信号：毛利率约68.59%、负债付息比0.81%、偿债能力强、现金含量约475.60%、主营业务现金回笼能力较强，收现比率约121.59%。然而存货周转率为1.77次/年，存在变现难度，成为唯一风险点。综合评分2.13分，在行业内排名靠后，需关注成本与存货管理相关的优化空间。该诊断基于同花顺大模型的多项数据评估，属于信息披露与分析工具，非对未来的明确预测。

🏷️ #财务诊断 #盈利能力 #现金流 #偿债能力 #风险点

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📰 AI原生重构财税:航天信息金税智能体破解行业“数字化悖论”

月底，财务室灯火通明，会计在开票软件、ERP 及报销系统之间来回切屏；走廊另一头，老板正因为拿不到一份即时的经营税负分析而着急，财务人员的高强度工作状态仍未得到有效缓解。当 AI 从 " 对话者 " 蜕变为 " 执行者 "，一场重构财税底层的变革，便由此开启。8 月 5 日，以 "懂财税、可托付、创价值" 为主题的线上发布会落幕，航天信息金税智能体正式面世，企业财税正从 " 人找功能 " 转向 " 系统办差 "。依托三十余年财税行业经验和自研的爱信诺 · 信诺大模型，航天信息以自然语言交互为入口，推动财税全链路业务转型升级。《首席信息官》从行业视角观察发现，航天信息的这一布局不止于一次新品发布，它将财税软件从功能维度牵引至 AI 原生释放生产力的赛道。正如航天信息股份有限公司董事长张镝所言："AI 智能体浪潮滚滚向前，财税数字化变革不可逆转。"一、AI 时代，企业财税管理依然存在三大矛盾基础事务吞噬工作效率。从报销填单、发票开具到凭证生成、月末结账，软件虽提供了数字化入口，但填和录还需要人力。出差回来填报销单耗时几十分钟，月底面对微信、支付宝、银行等多渠道单据逐张核对，加班是常态。合规风险需进一步前置。数电票全面推行后，监管颗粒度越来越细，但多数企业的风险检查仍然是事后补救式处理，待问题暴露时，早已错过最佳修正窗口。财税工作事关企业资金安全与经营根基，容不得半点差池。释放财税管理高价值潜能。小微企业多由经营者兼顾财税事务，专业支撑相对有限；大中企业则面临资深财税人才配置成本高、团队规模难以扩容的现实问题。与此同时，大量财税人员的日常精力被重复性基础事务占据，难以投入到经营分析、风险管控等高价值工作中。财税数字化的上半场解决了 " 数据如何进电脑 " 的问题，下半场需要进一步解决 " 工作如何被完成 "。航天信息金税智能体推动 AI 从 " 对话工具 " 变成 " 行动主体 " ——用户用自然语言提出目标，系统自主感知、决策、调用工具，直至完成任务。变革的逻辑，由此从 " 人操作机器 " 翻转为 " 机器理解人 "。二、为什么要选择航天信息？航天信息副总经理刘海法在发布会上如此定义航天信息金税智能体：" 它并非脱离业务的通用聊天工具，而是真正进入企业财税流程、能大幅提升工作效率的‘ AI 时代的财税智能专家’。"这句话切中了财税数智化变革的核心：未来的发展方向，不是谁的大模型参数更多、更聪明，而是谁更懂财税、谁更值得托付、谁真正能创造价值。（一）为何懂财税？AI 可以高效掌握公开知识，却很难复制行业经验——财税就是最典型的领域。税收政策的落地口径、细分行业的处理规则、票财税档的协同逻辑、风险识别的实操经验，这些并非仅凭联网搜索就能掌握，而是行业长期沉淀的专有技术。金税智能体依托航天信息三十余年财税行业积淀，将税收政策、实操经验与业、票、财、税、档全链路一体化逻辑深度融入系统底层，让长期行业积累直接转化为可量化的产品能力。其中，银行流水回单核心字段识别率超过 99.5%，票据识别准确率 99.9%。技术层面，航天信息采用 " 通用模型 + 专业模型 + 场景模型 " 的多模型协同架构，以通用模型保障自然语义的精准交互，以专业模型与场景模型沉淀行业深度认知，让 AI 不仅能读懂问题，更懂财税。值得一提的是，航天信息基于国密算法，牵头制定财税大模型标准，将自身沉淀的产业实践转化为行业通用规范，进一步巩固了其在财税 AI 领域的专业地位。（二）为何可托付？模型能力决定 AI 的能力上限，安全与可信则是企业落地应用的核心前提。毕竟，聊天机器人出现偏差，影响的仅是单次交互体验；财税智能体一旦判断失误，将直接关系企业税务风险、资金安全乃至经营合规底线。因此，企业需要的不是一个更聪明的 AI，而是一个可托付的 AI。据了解，金税智能体依托航天级安全技术体系，实现财税数据隔离、全过程留痕、权限分级管理以及 AI 结果可追溯，并通过财税风险识别机制降低模型幻觉带来的潜在风险。对于容错率极低的财税行业来说，这些安全可控的底层能力，比模型能回答多少问题重要得多。（三）创造了什么价值？很多企业部署 AI，是为了多一个工具。航天信息想改变的，是重新定义财务工作的角色价值。通过智能体完成大量重复性基础事务，推动财务职能从事后核算向全链路经营赋能转型，让财税人员把更多时间和精力投入经营分析、风险管理和价值创造。所以，金税智能体贯通了开票、记账、报销、审核、申报、风控等完整业务链路，让 AI 真正承担任务，而不是停留在辅助建议。事实上，这也是金税智能体和传统 AI 助手最大的区别：前者交付完整的业务结果，实现任务全闭环；后者只提供参考性的答案。三、一场财税作业场景的迭代升级依托统一技术底座，航天信息金税智能体的能力全面内嵌至爱信诺智税、云税、微税、易账四大产品矩阵，精准服务集团、大中、小微企业及代账机构全业态，实现多种核心场景的规模化商用。例如，在智能开票场景，以往要登软件、查抬头、对编码。现在，老板出差刚下飞机，在微信群里打一句话 " 给 XX 公司开一张 1000 元技术服务费专票 "，挂载于微信的金税智能体随即响应，自动补齐购方抬头、秒级匹配税收编码、同步完成合规校验，全流程自动办结并交付。再以智能记账为例，月末结账时，代账公司会计要面对几百个账套切换，耗时耗力。现在，一声 " 帮我把这个月的账记一下 "，智能体开启多账套自动执行——批量取数、生成凭证、期末结转并出具报表。原来按天计算的漫长等待，压缩到了几十分钟。然而，更大的提升发生在风控环节。无论是合同智审还是智能审核，AI 的能力已从信息识别升级为规则理解与规则执行。以往企业调整一条报销或合同审核规则，需要协同 IT 部门需求评审、排期开发，周期长达数周。如今，管理人员直接输入口语指令 " 出差住宿超标 100 元必须附总经理特批 "，系统瞬间将其转化为底层校验规则，实现 " 制度即代码，规则自执行 "，几分钟内即可完成一份几十页合同的风险扫描。而在智能问数场景中，AI 开始承担经营分析助手的角色。管理者无需等财务导出报表，直接提问 " 近半年各税种缴纳趋势如何 "" 本月税负为什么上涨 ", 系统即跨业务模块完成数据查询，自动生成图表和分析结果，让财税数据真正服务经营决策。四、不只是产品发布，更是产业分水岭此次航天信息金税智能体的发布，不是一次常规的产品迭代，更像是企业软件产业从软件时代跨入 AI 原生时代的事件。站到产业和生态的视角，《首席信息官》认为这个动作至少释放了三个信号。第一，软件产业范式正在发生深刻变革。金税智能体的出现，正是这一趋势的典型体现——软件的核心壁垒不再靠代码行数和模块数量，而是行业 Know-How 与 AI 深度融合后的生产力转化率。这一变化也推动着财税产业从单纯的工具售卖向交付服务与业务结果的方向持续升级。第二，产业生态规则正在演进升级。智能体赋予了系统自主调用工具与跨平台协作的能力。航天信息依托统一技术底座与分层应用的架构，推动财税生态从 API 链接进化为意图驱动的智能体协同。这为上下游 ISV 和开发者打开了更广阔的合作空间与价值增量。第三，产业发展基座正在逐步升级。财税是国家经济运行的微观神经，也是数据安全的高地。航天信息依托航天级安全体系与自研爱信诺 · 信诺大模型，在产业端率先树立了 "AI 安全可控 " 的标杆。这证明了在敏感、容错率极低的垂直产业场景中，国产大模型有能力扛起核心基础设施的重任，为国内企服大模型的商业化安全落地提供了关键参照。五、下一站，会是谁？综上所述，航天信息金税智能体的发布更像一个起点。它不仅验证了财税智能化升级的新路径，也是企业软件从 " 提供功能 " 走向 " 交付结果 " 的一次重要尝试。当 AI 真正开始承担核心业务流程，我们熟悉的 ERP、财税软件乃至整个软件行业，会不会面临新的迭代方向？或许，这正是航天信息金税智能体带给产业的重要思考。

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📰 华福证券“互联网分公司”落子上海，打造线上财富管理新生态

8月10日，华福证券上海第二分公司正式揭牌并全面投入运营，成为首家以互联网分公司定位的分支机构。该分公司由总部数字金融部线上业务团队实体化升级，定位为集全域流量获客、长尾客户集约化服务、线上精细化运营、AI智能服务、全流程合规风控于一体的互联网业务平台，力求提供更智能、精准、温度感强的线上财富管理服务，标志着线上业务进入集约化、数智化运营新阶段。围绕数字化转型总体战略，上海二分将打造数智赋能主阵地、业务创新新引擎，构筑高质量发展的数字化核心增长极，聚焦线上全业务链闭环经营：统一线上流量、拓展公域入口，建立合规、标准化的获客与经营体系；构建全周期的客户价值经营，通过数字化手段提升服务质量、陪伴与效率，实现从流量获取到价值深耕的转变；以及建立合规稳健的数字金融创新试验田，依托AI大模型、智能外呼、客户智能标签等科技，在合规框架内探索线上展业新模式，推动科技与财富管理深度融合。数字化赋能提升服务精度、温度与效率，摒弃粗放化的流量打法，强调长期经营与价值创造。通过智能大模型承接标准化、重复性服务，释放运营人力，实施“千人千面”的个性化触达，并建设线上经营数据驾驶舱，对转化、留存、效能等指标进行全维度量化与持续优化。不同于统一模板，头部券商靠规模构筑壁垒，中型券商则以客户长期价值为核心，利用自有科技沉淀与分层运营实现效率提升，避免激烈全域流量竞争，深耕每位客户的全投资周期价值。未来3–5年将成为中型券商数字化转型的主线。上海二分将以数字化工具拓宽获客、提升经营效率；以前沿科技升级智能化客户服务能力，打造更精准、温度更高的线上财富生态；以创新驱动线上财富生态建设，探索新场景、新模式，惠及更多投资者。华福证券还将加强与合作伙伴的深度协作，共同拓展数字金融蓝海，推动行业高质量发展。本文不构成投资建议，投资须自担风险。

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