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📰 全面提高金融监管能力

党的二十届四中全会明确要求在“十五五”时期全面加强金融监管，以应对复杂的金融风险挑战。通过强化央地监管协同，丰富风险处置手段，构建风险防范化解体系，确保金融体系的稳健运行。国家金融监督管理总局的数据显示，到2025年三季度末，我国银行业金融机构的本外币资产总额已达474.3万亿元，显示出金融实力的不断增强。

为提升金融监管的有效性，中央金融工作会议要求将所有金融活动纳入监管，强化机构、行为、功能、穿透式和持续监管，消除监管盲区，严厉打击非法金融活动。此外，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的发布，强调了基于风险的客户尽职调查，旨在平衡安全与便利，推动金融服务的健康发展。

在打击金融犯罪方面，针对虚拟货币的非法活动，会议强调虚拟货币不应作为市场流通的货币，相关业务活动属于非法金融行为。随着技术的发展，金融犯罪手段愈加复杂，监管部门需加强协同配合，提升监测能力，严厉打击违法犯罪活动，以维护经济金融秩序的稳定。

🏷️ #金融监管 #风险防范 #虚拟货币 #金融犯罪 #客户尽职调查

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📰 根治助贷毒瘤，超短期“高炮”“砍头息”等乱象不容漠视 — 新京报

近年来，助贷业务迅速发展，成为小微企业和城乡居民融资的重要渠道。然而，助贷市场也暴露出收费不透明、贷款利率畸高等问题。为此，国家金融监管总局发布了《助贷新规》，旨在强化商业银行的管理责任，控制融资成本，推动助贷行业向合规化转型。尽管如此，助贷乱象依然存在，诸如高额中介费和违规收费现象再次出现，给借款人带来了恐慌。

助贷乱象的根本原因在于市场失灵与监管套利。为有效遏制这些问题，必须落实《助贷新规》，构建全面的监管体系，运用数字化手段实现对违规助贷业务的实时监控与追责。同时，助贷机构需承担相应责任，金融机构应严格审查合作伙伴的合规性，确保借款人支付的成本符合相关法律要求。

此外，金融监管部门应提升监管效能，利用科技手段构建常态化风险监测机制，及时发现并处置潜在风险。解决助贷乱象需要多方协作，包括监管机构、金融机构和科技公司等，共同打击违法行为，确保助贷行业的健康发展，真正实现金融服务于实体经济的目标。

🏷️ #助贷业务 #金融监管 #合规转型 #市场乱象 #风险管理

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📰 每日数字货币动态汇总（2025-10-17） 港美股资讯 | 华盛通

根据最新报道，特朗普家族在过去一年通过加密货币业务获利超过10亿美元，涉及多个项目，包括Meme币和稳定币。特朗普还为白宫扩建计划举办筹资晚宴，吸引加密领域高管参与。此外，摩根大通分析师指出，加密市场近期回调主要由原生投资者推动，而非机构投资者。同时，2020年失踪的12万枚比特币案件揭露了因伪随机生成的私钥被盗的真相，相关执法部门已掌握该私钥信息。

与此同时，金融监管机构对稳定币的关注度上升，巴塞尔委员会主席表示可能会重新评估加密资产的银行资本标准。嘉信理财计划在2026年推出现货加密货币交易服务，佛罗里达州也在考虑将比特币纳入州基金投资范围。老挝则计划停止向加密货币矿场供电，转而支持更具经济价值的行业。

最后，Jack Dorsey等比特币支持者正在推动Signal应用采用比特币作为支付方式。德林控股与Antalpha达成合作，投资黄金代币化和比特币矿机，显示出传统金融与数字金融的结合趋势。整个市场及相关政策动向显示出加密货币在金融领域的日益重要性。

🏷️ #特朗普 #加密货币 #稳定币 #市场回调 #金融监管

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📰 浙江省银团贷款余额达1.3万亿元

9月29日，浙江银行业银团贷款业务高质量发展推进会在杭州举行，会议总结了银团贷款在服务国家战略和实体经济方面的成效，并探讨了未来的发展方向。截至2025年9月，浙江省的银团贷款余额预计将达到1.3万亿元，明显高于前一年，显示出强劲的增长势头。今年前9个月，新签约的银团项目数量和融资额都有显著增幅，主要资金投向基础设施和科技创新等重点领域。

会议强调了推动银团贷款高质量发展的三项重点工作：一是强化战略引领，优化服务体系，确保资金精准投放；二是深化模式创新，激发市场活力，满足企业融资多元化需求；三是加强协同联动，营造规范市场环境，强化风险防范。会议还发布了新修订的自律公约，标志着行业合作进入新阶段，推动银团贷款业务更加规范有序。

此外，会议还举行了银团贷款支持浙江经济建设重大项目的签约仪式，现场签约项目涵盖多个融资企业，授信总额达到360.6亿元，显示出银行业在服务地方经济方面的积极作用。参会银行还针对51个拟筹组项目进行了交流，进一步推动银团合作与融资。

🏷️ #银团贷款 #浙江银行 #金融监管 #市场环境 #经济建设

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📰 月内各类金融机构及相关责任人合计被罚超2.6亿元

2025年9月以来，国家金融监督管理总局公布了多项行政处罚信息，涉及多家金融机构，罚款总额超过2.6亿元。这些受罚主体包括政策性银行、国有大行、股份制银行及保险公司等，罚款金额中千万元级别的罚单屡见不鲜。受罚的主要原因包括信贷业务管理不审慎、监管数据报送不合规等，显示出金融监管的持续严格。

随着金融科技的快速发展，银行的数字化转型也面临着监管挑战。专家指出，技术治理滞后于业务发展，导致数据报送错误和外包管理失效等问题频发。尤其是在信息科技外包和数据管理方面，相关银行因管理不足而受到处罚，反映出金融机构在技术合规能力建设上的不足。

专家建议，金融机构应加强技术合规能力，转变为主动治理，利用新技术如人工智能和区块链来提升合规性。同时，培养复合型人才，参与监管标准的共建，以实现安全的数据共享和合规管理。合规不仅是成本，更是创新的保障。通过这些措施，金融机构能够更好地应对监管挑战，推动高质量发展。

🏷️ #金融监管 #行政处罚 #数字化转型 #合规管理 #金融科技

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📰 银行数智化转型 必须筑牢数据安全堤坝_中国经济网

近日，北京金融监管局公布的行政处罚信息显示，北京农商银行因多项违法违规行为受到185万元罚款。这些行为包括网络安全管理不符合监管要求和数据安全管控措施不足等，反映出银行在数字化转型过程中对网络安全和数据安全的重视不足。随着线上业务的普及，银行的客户数据和业务流程高度依赖互联网系统，网络安全漏洞可能导致客户信息泄露和资金安全受损，甚至引发系统性金融风险。

金融监管部门对此高度关注，已出台多项规定以规范银行行为，保障金融安全与客户权益。例如，2024年发布的《银行保险机构数据安全管理办法》要求银行建立数据分类分级保护制度，并强化数据安全管理体系。此外，中国人民银行也发布了网络安全事件报告管理办法，明确了金融机构在发生网络安全事件时的报告要求。这些措施旨在提升银行的网络安全管理水平。

然而，北京农商银行的罚单警示了部分银行在网络安全与数据安全管理上的疏忽。当前，银行的数智化转型进入下半场，网络安全和数据安全的防线是否牢固，直接关系到银行业务创新和客户信任。为此，银行需从制度落实、技术升级和责任明确等多方面加强安全管理，确保网络安全和数据安全的有效防护。

🏷️ #网络安全 #数据安全 #金融监管 #数字化转型 #银行管理

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📰 金融业数字化转型技能大赛场景应用创新赛道决赛入围赛举行

习近平总书记在中央金融工作会议上强调，数字金融的发展需要重视安全并把握机遇，金融机构应加快数字化转型，以提高服务的便利性和竞争力。金融监管总局积极落实相关政策，推动金融业的数字化转型，举办金融业数字化转型技能大赛，以“数字争锋 金融报国”为主题，旨在通过比赛提升金融职工的技能，实现以赛促学、以赛促训。

此次大赛吸引了全国各金融机构的积极参与，设有网络安全、数据建模、数据治理和场景应用创新等多个赛道，经过层层选拔，吸引了超过50万名金融职工参与学习和训练。决赛入围赛的12支队伍来自各大银行和保险机构，展现了金融行业在数字化转型过程中的创新能力和专业素养。

大赛不仅是对金融职工技能的提升，也是对中国国际大数据产业博览会的支持，展示了数字经济和数字金融的高度融合。通过竞赛，金融职工能够更好地适应科技革命的需求，推动行业的发展，为实现中国式现代化提供必要的人才和技能支撑。

🏷️ #数字金融 #技能大赛 #数字转型 #金融监管 #科技革命

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