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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 “人工智能+”落地小微商家，AI 会员运营成数字化新方向

本文围绕小微商家在人工智能+行动推动下的数字化升级，聚焦运动类门店（瑜伽、普拉提、舞蹈、健身房等）的约课系统与会员运营。阶段性的数字化从“记录经营”进阶到“理解经营”，AI 不再仅生成内容，而是帮助门店理解会员状态、课程表现与经营信号，提出可执行建议。垂直化的约课系统如课小秘，凭借对行业流程的深度理解和十万商家的长期服务经验，能够覆盖课程排课、在线约课、会员卡管理、消课、续费、报表和私域运营等核心场景，并在AI 加持下转型为门店经营助手，帮助商家识别沉默会员、优化排课、提醒续费、分析经营波动等。未来趋势是以行业数据与场景驱动的AI 运营能力，与普惠算力和模数共振等政策共同推动中小微商家的场景化应用，使门店数字化从记账工具向智能经营助手升级。

🏷️ #小微商家 #约课系统 #会员运营 #运动门店 #AI经营助手

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📰 金融机构“数字员工”加速上岗，AI不仅读数还能读心？ - 21经济网

金融科技正在从辅助工具走向核心驱动，数字员工成为金融行业数字化转型的引擎。多家银行加大科技投入，2025年产出显著，招行科技投入达到129亿元，占营收4.3%，通过大模型辅助编程等工具提升效能，显著节约人力成本并覆盖研发人员。浙商银行、中信证券等案例显示，数字员工在客服、信贷、风控等场景应用广泛，已上线多位数字员工，未来每位员工背后都将有数字员工助力，提升团队协同效能。数字员工以数据驱动的全息画像实现小微企业信用评估、AI面审和产业链数据接入，尽调效率提升70%、报告质量提升，客户经理产能提升约5倍，客户服务应答率与解决率持续提升。行业认知逐步转变为共担风险、共享收益的新模式，金融机构通过为数字员工付费的商业模式降低进入门槛，促进中小机构也能享受AI红利。监管层面将科技赋能金融创新列为航标，强调在金融全流程中融入数字元素，推动科技驱动和数据赋能。

🏷️ #数字员工 #金融科技 #金融智能 #AI风控 #小微信贷

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📰 江西银行：普惠金融服务“送上门” 暖心举措“实打实”

江西银行在2026年春节前后开展“新春走基层”活动，深入小微企业、个体工商户、乡村农户和社区，提供信贷支持、便捷服务与金融温暖。通过政银企对接会，精准梳理客户清单，结合各产业特点推出“数转贷”“链e贷”等多元化方案，与企业家面对面沟通，推动服务从单次对接升级为全周期服务，助力企业新年开好局。走访制造业车间，针对数字化升级需求快速组建服务团队，凭借企业资质匹配信贷，降低成本并引进智能生产线与数字化管理系统，帮助企业提早转型。对小微企业，改进材料、压缩审批，打造“链e贷”+“e企贷”专属组合，已投放434万元，缓解资金压力。农村金融方面，联合保险开展“信贷+保险”综合服务，推广惠农快贷-粤农贷，提供纯信用、低利率、快速审批的信贷与水产养殖保险，构建风险共担机制。新春期间还推动创业担保贷投放，累计放款近7000万元，推动创新创业。未来将持续深化小微融资协调，提升高质量金融服务，履行地方金融机构责任。

🏷️ #新春走基层 #小微金融 #数转贷 #链e贷 #创业担保贷

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📰 民营企业在渝打造免矩平台 数字赋能就业与消费新生态

免矩平台由成都大道行思信息科技有限公司在重庆落地，以数字化赋能基层就业生态为核心定位，创新打造“轻创业扶持、技能培训赋能、新媒体全周期陪跑”三位一体的赋能体系，在灵活就业领域聚焦核心岗位，建立标准化培训与岗位输出机制。
在本地生活服务板块，平台联动街道、园区及线下商户，将家政、维修、社区团购等便民业态纳入数字化管理，形成线上获客与线下履约闭环，提升居民便捷度与商户增收空间。与此同时推动数据共享和评价沉淀，形成持续改进的民生服务。

🏷️ #免矩平台 #数字化赋能 #小微创业 #就业提升

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📰 专访金蝶智慧记：AI赋能小微商户，实现智能经营突破

在深圳白石洲的一家零食杂货店，店主通过引入金蝶智慧记AI系统，体验到了显著的经营变化。该系统能够自动识别滞销商品，并每日更新经营诊断报告，三周内店铺毛利率提升了5%，库存周转天数缩短至16天。这一转变在多个城市的商铺中逐渐显现，金蝶智慧记AI的推出标志着AI技术不仅服务于大企业，也深入到小微商户的日常运营中。

金蝶智慧记总经理周智指出，小微商户是数字化最薄弱的一环，智慧记AI旨在帮助他们解决实际经营问题。该系统通过五个核心角色构建智能经营体系，提供全方位的经营支持。AI收银员、仓库管家、营销助手、财务顾问和生意参谋等“数字店员”通过自然语言交互和数据学习，帮助商户处理日常事务，提升经营效率。

智慧记AI的普惠策略使300万批零用户免费使用AI功能，并推出“万店免费升级计划”，降低小微商户的使用门槛。此外，智慧记AI的应用已扩展至海外市场，满足全球小微商户的数字化需求。周智表示，金蝶智慧记AI将继续深化战略布局，推动全球商业生态的智能化变革，助力小微商户实现高效经营与持续增长。

🏷️ #AI技术 #小微商户 #经营效率 #数字化转型 #金蝶智慧记

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📰 山东肥城：抓大不放小，数字赋能企业免费转型-新华网

近年来，山东省肥城市与华为公司紧密合作，以工业互联网为突破口，推动企业数字化转型和产业发展。肥城市累计投资超过5000万元设立专项基金，为51家企业实施免费数字化转型项目，涵盖多个领域，平均生产效率提升30%以上，成本降幅15%-30%。这种示范效应有效促进了区域产业结构向智能化、高效化、高端化转型。

依托项目实施，石横特钢与农大肥业分别打造了智能配煤系统和智慧物流系统，显著降低了成本并提升了效率。肥城市还培育了多家国家级和省级数字化转型标杆，推动了智能工厂和数字化车间的建设，形成了覆盖生产、管理、销售全链条的数字化体系。

为支持小微企业，肥城市采取“抓大不放小”的政策，提供全流程免费服务，帮助其解决转型难题。同时，市内还组织了数智化转型的政策宣贯和企业需求调研，推动服务商与企业的高效对接，促进了数字经济的发展。通过这些措施，肥城市的数字红利逐步下沉，推动了整体经济的转型升级。

🏷️ #数字化转型 #华为 #工业互联网 #智能制造 #小微企业

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