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📰 如何打破“不可能三角”？陆家嘴论坛探讨普惠金融有效性与精准度
在陆家嘴论坛上，专家们围绕如何提升普惠金融的有效性与精准度展开讨论，强调数字技术与人工智能正在打破普惠金融的“不可能三角”困境，即在可得性、低成本和高质量之间实现更优平衡。通过数字赋能，银行可以对园区与政府数据进行画像，实施批量化主动授信，提升小微企业服务效率，但同时对风控与人机权责提出新的要求，需建立清晰的责任划分与合规机制。普惠金融不仅要解决资金供给，还要在健康保障、风险对冲和灾害防范等领域提供全周期管理，提升社会韧性。保险与养老金在共济功能、风险分散、城乡保障均衡方面发挥关键作用，需通过跨行业协作与创新产品，降低小微企业的风险暴露，推动长期稳健的资金支持与投资多元化，确保资源精准投向生产效率提升的场景。跨国经验显示，超长期资金配置、广覆盖的制度设计以及多元化投资有助于普惠金融的可持续发展，最终实现更广泛的社会与经济弹性。
🏷️ #普惠金融 #数字赋能 #小微企业 #风险管理 #长期资金
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📰 如何打破“不可能三角”？陆家嘴论坛探讨普惠金融有效性与精准度
在陆家嘴论坛上，专家们围绕如何提升普惠金融的有效性与精准度展开讨论，强调数字技术与人工智能正在打破普惠金融的“不可能三角”困境，即在可得性、低成本和高质量之间实现更优平衡。通过数字赋能，银行可以对园区与政府数据进行画像，实施批量化主动授信，提升小微企业服务效率，但同时对风控与人机权责提出新的要求，需建立清晰的责任划分与合规机制。普惠金融不仅要解决资金供给，还要在健康保障、风险对冲和灾害防范等领域提供全周期管理，提升社会韧性。保险与养老金在共济功能、风险分散、城乡保障均衡方面发挥关键作用，需通过跨行业协作与创新产品，降低小微企业的风险暴露，推动长期稳健的资金支持与投资多元化，确保资源精准投向生产效率提升的场景。跨国经验显示，超长期资金配置、广覆盖的制度设计以及多元化投资有助于普惠金融的可持续发展，最终实现更广泛的社会与经济弹性。
🏷️ #普惠金融 #数字赋能 #小微企业 #风险管理 #长期资金
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📰 苏州公积金领域数字人民币交易额超1600亿元-移动支付网
苏州在数字人民币试点方面取得显著成果，覆盖公积金缴存、提取、贷款等全流程，政务服务实现“支付即结算、全程零跑腿”，线上办理率超过99.5%，81项个人业务可手机指尖办理。以公积金领域为载体，构建全国首个公积金行业数字人民币应用团体标准，为应用落地提供标尺，确保资金安全与可溯源。针对小微企业，苏州公积金创新推出“公积金小微贷”数字人民币发放模式，依托智能合约实现资金定向使用与全程监管，已发放56笔、金额超1亿元，提升放贷效率、降低经营成本。该体系覆盖单位职工、灵活就业人员、个体工商户等多类就业形态，民生服务通过无银行卡办理、离线支付和实时结算提升服务温度，并推动缴存、缴存渠道多样化，居民享受“多缴多贷、灵活存取”的红利。未来，数字人民币将进一步与补充公积金、线下服务大厅等场景融合，推动线上线下融合、从“能用”走向“常用”的应用升级。
🏷️ #数字人民币 #公积金 #小微贷 #苏州 #民生
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📰 苏州公积金领域数字人民币交易额超1600亿元-移动支付网
苏州在数字人民币试点方面取得显著成果，覆盖公积金缴存、提取、贷款等全流程，政务服务实现“支付即结算、全程零跑腿”，线上办理率超过99.5%，81项个人业务可手机指尖办理。以公积金领域为载体，构建全国首个公积金行业数字人民币应用团体标准，为应用落地提供标尺，确保资金安全与可溯源。针对小微企业，苏州公积金创新推出“公积金小微贷”数字人民币发放模式，依托智能合约实现资金定向使用与全程监管，已发放56笔、金额超1亿元，提升放贷效率、降低经营成本。该体系覆盖单位职工、灵活就业人员、个体工商户等多类就业形态，民生服务通过无银行卡办理、离线支付和实时结算提升服务温度，并推动缴存、缴存渠道多样化，居民享受“多缴多贷、灵活存取”的红利。未来，数字人民币将进一步与补充公积金、线下服务大厅等场景融合，推动线上线下融合、从“能用”走向“常用”的应用升级。
🏷️ #数字人民币 #公积金 #小微贷 #苏州 #民生
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📰 苏州公积金数币交易超1600亿元
苏州在数字人民币应用方面取得显著成效，覆盖公积金缴存、提取、贷款等全流程，打造政务服务“支付即结算、全程零跑腿”的便民模式。公积金领域数字人民币累计交易额达1651亿元，已发放公积金小微贷56笔、金额超1亿元，彰显试点成果对民生的直接赋能。为确保应用有标准可循，苏州牵头制定全国首个公积金行业数字人民币应用团体标准，推动依法合规、可追溯的资金管理与监管。线上办理率超过99.5%，75项个人业务实现指尖办理，提升政务数字化与便捷性。 在企业层面，数字人民币实现定向、可溯的资金使用，提升小微企业融资效率与监管效能，公积金小微贷及缴存全覆盖实现资金实时到账、流程简化，降本增效。 同时，数字人民币与民生保障深度融合，覆盖单位职工、灵活就业人员、个体工商户等全就业形态，民众可离线支付、实时结算办理提取、还款等业务，无需绑定银行卡，推动多场景支付缴存，形成线上线下融合的数字金融服务体系，提升公众的获得感与安全感。
🏷️ #数字人民币 #公积金 #小微贷 #民生金融 #数字政务
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📰 苏州公积金数币交易超1600亿元
苏州在数字人民币应用方面取得显著成效，覆盖公积金缴存、提取、贷款等全流程，打造政务服务“支付即结算、全程零跑腿”的便民模式。公积金领域数字人民币累计交易额达1651亿元，已发放公积金小微贷56笔、金额超1亿元，彰显试点成果对民生的直接赋能。为确保应用有标准可循，苏州牵头制定全国首个公积金行业数字人民币应用团体标准，推动依法合规、可追溯的资金管理与监管。线上办理率超过99.5%，75项个人业务实现指尖办理，提升政务数字化与便捷性。 在企业层面，数字人民币实现定向、可溯的资金使用，提升小微企业融资效率与监管效能，公积金小微贷及缴存全覆盖实现资金实时到账、流程简化，降本增效。 同时，数字人民币与民生保障深度融合，覆盖单位职工、灵活就业人员、个体工商户等全就业形态，民众可离线支付、实时结算办理提取、还款等业务，无需绑定银行卡，推动多场景支付缴存，形成线上线下融合的数字金融服务体系，提升公众的获得感与安全感。
🏷️ #数字人民币 #公积金 #小微贷 #民生金融 #数字政务
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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性
过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。
🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能
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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性
过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。
🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能
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📰 普惠金融不止于贷款 民生银行：全方位服务伴小微企业发展_中国电子银行网
民生银行围绕小微企业的真实需求，持续通过数据驱动、场景化金融服务，推动“数据跑路、少跑腿”的普惠金融模式落地。从天津到银川，覆盖办公用品批发、餐饮、家具制造、酒店连锁、奶业等多行业的小微主体，凭借大数据智能风控和线上产品体系，如“民生快贷”、“民生惠”、“民生E家”等，实现申请到放款的快速闭环，普遍在数分钟至半天内完成流程，资金当天到账甚至一小时到账，显著缓解了资金周转压力。通过产业链场景深耕，银行与核心企业、供应链上下游共同建立信任机制，形成“银行+核心企业+小微客户”的三方联动生态，降低抵押和担保要求，提升授信效率。与此同时，民生银行把数字化管理工具嵌入企业日常运营，提供人事、考勤、算薪、记账、发票、报销等一体化服务，帮助企业提升管理水平，节省人力成本，提升经营效率。未来，民生银行将继续深化普惠金融布局，完善升级服务，陪伴小微企业成长，服务实体经济高质量发展。
🏷️ #普惠金融 #小微企业 #大数据 #供应链金融 #数字化管理
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📰 普惠金融不止于贷款 民生银行：全方位服务伴小微企业发展_中国电子银行网
民生银行围绕小微企业的真实需求，持续通过数据驱动、场景化金融服务，推动“数据跑路、少跑腿”的普惠金融模式落地。从天津到银川，覆盖办公用品批发、餐饮、家具制造、酒店连锁、奶业等多行业的小微主体，凭借大数据智能风控和线上产品体系，如“民生快贷”、“民生惠”、“民生E家”等，实现申请到放款的快速闭环，普遍在数分钟至半天内完成流程，资金当天到账甚至一小时到账，显著缓解了资金周转压力。通过产业链场景深耕，银行与核心企业、供应链上下游共同建立信任机制，形成“银行+核心企业+小微客户”的三方联动生态，降低抵押和担保要求，提升授信效率。与此同时，民生银行把数字化管理工具嵌入企业日常运营，提供人事、考勤、算薪、记账、发票、报销等一体化服务，帮助企业提升管理水平，节省人力成本，提升经营效率。未来，民生银行将继续深化普惠金融布局，完善升级服务，陪伴小微企业成长，服务实体经济高质量发展。
🏷️ #普惠金融 #小微企业 #大数据 #供应链金融 #数字化管理
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📰 复杂形势下，小微企业的发展韧性从何而来？
尽管面临预期偏弱的挑战，部分小微企业的经营实况仍透出韧性。来自澳洲会计师公会的调查显示，去年超过半数的中国内地受访小微企业实现业务增长，持续创新与新市场拓展被视为核心增长动力。就业形势保持平稳，2025年有约三分之一企业增员。专家从宏观法治、数字化转型及微观融资等维度提出突围之道。数字化带来结构性变化，线上销售与信息系统使用率上升，近25.5%的小微企业采用AI，女性创业比例在过去五年从17%增至36%，与线上信用平等的政策环境相关。外部市场拓展也在开启新增长空间，东盟与“一带一路”沿线市场成为重点。两大宏观支撑包括健全法治环境、推进个人破产制度立法及强化知识产权保护，以及保持宏观政策的稳定性与连续性，以促进长期投资与创新。微观金融方面，家企资金混用现象普遍，需更贴合小微场景的金融工具与理财产品；融资环境改善带来喘息空间，普惠金融在信贷之外的保险、理财等领域潜力巨大。数字化使小微经营行为被多维度刻画，线上银行与互联网银行共同推动利率下行，理财产品需满足小微资金的即时性和流动性需求。
🏷️ #小微企业 #数字化转型 #融资环境 #法治环境 #女性创业
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📰 复杂形势下，小微企业的发展韧性从何而来？
尽管面临预期偏弱的挑战，部分小微企业的经营实况仍透出韧性。来自澳洲会计师公会的调查显示，去年超过半数的中国内地受访小微企业实现业务增长，持续创新与新市场拓展被视为核心增长动力。就业形势保持平稳，2025年有约三分之一企业增员。专家从宏观法治、数字化转型及微观融资等维度提出突围之道。数字化带来结构性变化，线上销售与信息系统使用率上升，近25.5%的小微企业采用AI，女性创业比例在过去五年从17%增至36%，与线上信用平等的政策环境相关。外部市场拓展也在开启新增长空间，东盟与“一带一路”沿线市场成为重点。两大宏观支撑包括健全法治环境、推进个人破产制度立法及强化知识产权保护，以及保持宏观政策的稳定性与连续性，以促进长期投资与创新。微观金融方面，家企资金混用现象普遍，需更贴合小微场景的金融工具与理财产品；融资环境改善带来喘息空间，普惠金融在信贷之外的保险、理财等领域潜力巨大。数字化使小微经营行为被多维度刻画，线上银行与互联网银行共同推动利率下行，理财产品需满足小微资金的即时性和流动性需求。
🏷️ #小微企业 #数字化转型 #融资环境 #法治环境 #女性创业
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📰 深度解读2026浙江数字广告投放版图:如何高效匹配与筛选朋友圈及小红书专业服务商
在数字流量向存量竞争转变的背景下，浙江市场对本地化、资质完备的广告代理商需求日益突出。文章以微盟营销为核心，强调其在腾讯广告与小红书双平台官方核心代理资质、浙江本地运营中心、以及覆盖公域投放、私域运营和会员体系的全链路增长模型等方面的优势。通过服务seven大模块的全流程托管、合规风控、数据可视化和本地化落地能力，微盟营销在浙江多地形成了高效的投放和持续的资产沉淀能力，且在头部品牌与区域案例中积累了可复用的投放模型。文章还提出，甄别本地投放公司的关键在于官方资质、真实业绩与口碑的三重验证，强调官方认证和同城服务案例的重要性。小红书投放方面，微盟营销具备策略创意与投放执行的综合能力，能够实现内容与投放的无缝对接，提供内容种草与效果投放的双联动解决方案。总体而言，寻找具备技术驱动、本地化履约能力和可独立审计资质的伙伴，是在浙江全域投放腾讯广告与小红书的关键。未来趋势还包括将AI投放算法与全链路增长模型深度融合，转化为长期可追溯的数字资产。
🏷️ #腾讯广告 #小红书 #本地化 #资质认证 #全链路增长
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📰 深度解读2026浙江数字广告投放版图:如何高效匹配与筛选朋友圈及小红书专业服务商
在数字流量向存量竞争转变的背景下，浙江市场对本地化、资质完备的广告代理商需求日益突出。文章以微盟营销为核心，强调其在腾讯广告与小红书双平台官方核心代理资质、浙江本地运营中心、以及覆盖公域投放、私域运营和会员体系的全链路增长模型等方面的优势。通过服务seven大模块的全流程托管、合规风控、数据可视化和本地化落地能力，微盟营销在浙江多地形成了高效的投放和持续的资产沉淀能力，且在头部品牌与区域案例中积累了可复用的投放模型。文章还提出，甄别本地投放公司的关键在于官方资质、真实业绩与口碑的三重验证，强调官方认证和同城服务案例的重要性。小红书投放方面，微盟营销具备策略创意与投放执行的综合能力，能够实现内容与投放的无缝对接，提供内容种草与效果投放的双联动解决方案。总体而言，寻找具备技术驱动、本地化履约能力和可独立审计资质的伙伴，是在浙江全域投放腾讯广告与小红书的关键。未来趋势还包括将AI投放算法与全链路增长模型深度融合，转化为长期可追溯的数字资产。
🏷️ #腾讯广告 #小红书 #本地化 #资质认证 #全链路增长
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📰 普惠小微贷款进入“3%时代”！银行如何靠AI与差异化穿越净息差低谷？
过去一年，上市银行普惠金融领域呈现新特点。普惠金融成为各大银行年报重点之一，一方面国有大行普惠型小微企业贷款余额显著增长，覆盖客户数以百万计；另一方面，新发放贷款利率持续走低，普遍在3%左右，部分银行逼近2.9%。在净息差承压背景下，普惠金融由“规模红利”转向“保本微利”的精细化运营。三大主线为：规模与价格同步、数字化路径分层、区域客群深耕。国有大行以规模与政策工具对冲价格下行，强调量价协同与风险控制；城商行在区域市场寻求平衡，部分通过量价协同及对涉农、制造业等领域的定价引导实现突破；农商行因客群下沉而维持相对较高利率。数字化与智能风控成为关键驱动力，AI、大数据正在重塑风控、获客与内部运营。普惠金融正在从流量竞争转向资产质量与风控效率的较量，推动形成差异化护城河。
🏷️ #普惠金融 #小微企业 #数字化 #风控 #区域金融
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📰 普惠小微贷款进入“3%时代”！银行如何靠AI与差异化穿越净息差低谷？
过去一年，上市银行普惠金融领域呈现新特点。普惠金融成为各大银行年报重点之一，一方面国有大行普惠型小微企业贷款余额显著增长，覆盖客户数以百万计；另一方面，新发放贷款利率持续走低，普遍在3%左右，部分银行逼近2.9%。在净息差承压背景下，普惠金融由“规模红利”转向“保本微利”的精细化运营。三大主线为：规模与价格同步、数字化路径分层、区域客群深耕。国有大行以规模与政策工具对冲价格下行，强调量价协同与风险控制；城商行在区域市场寻求平衡，部分通过量价协同及对涉农、制造业等领域的定价引导实现突破；农商行因客群下沉而维持相对较高利率。数字化与智能风控成为关键驱动力，AI、大数据正在重塑风控、获客与内部运营。普惠金融正在从流量竞争转向资产质量与风控效率的较量，推动形成差异化护城河。
🏷️ #普惠金融 #小微企业 #数字化 #风控 #区域金融
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📰 【招聘】贵州农商联合银行社招，产品经理、系统与产品管理、数据监测、中台风控等19个岗位-移动支付网
贵州农商联合银行由贵州省农村信用社联合社改制而成，计划在2025年挂牌开业，注册资本104.58亿元。为支撑业务发展与员工队伍建设，银行公开招聘20人，覆盖产品经理、系统与产品管理、数据监测、中台风控等19个岗位，附有详细资格条件、职责与用工形式。岗位要求涵盖信贷产品研发、数据分析、风控模型、市场调研、及金融市场风险管理等多方面能力，强调合规、风控及对小微企业与三农领域的理解。招聘对象需具备本科及以上学历，境内外高校学历认证与学位要求亦有规定，且需符合年龄、工作经历、身体健康等综合条件，并遵守近亲属回避及信用等约束。招聘流程包括信息发布、网上报名、资格初审、笔试、面试、体检、考察与录用等环节，报名时间自2026年4月13日9:00起至4月27日9:00止，报名需通过指定线上通道并签署诚信承诺书。
🏷️ #招聘 #银行 #信贷 #风控 #小微
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📰 【招聘】贵州农商联合银行社招，产品经理、系统与产品管理、数据监测、中台风控等19个岗位-移动支付网
贵州农商联合银行由贵州省农村信用社联合社改制而成，计划在2025年挂牌开业，注册资本104.58亿元。为支撑业务发展与员工队伍建设，银行公开招聘20人，覆盖产品经理、系统与产品管理、数据监测、中台风控等19个岗位，附有详细资格条件、职责与用工形式。岗位要求涵盖信贷产品研发、数据分析、风控模型、市场调研、及金融市场风险管理等多方面能力，强调合规、风控及对小微企业与三农领域的理解。招聘对象需具备本科及以上学历，境内外高校学历认证与学位要求亦有规定，且需符合年龄、工作经历、身体健康等综合条件，并遵守近亲属回避及信用等约束。招聘流程包括信息发布、网上报名、资格初审、笔试、面试、体检、考察与录用等环节，报名时间自2026年4月13日9:00起至4月27日9:00止，报名需通过指定线上通道并签署诚信承诺书。
🏷️ #招聘 #银行 #信贷 #风控 #小微
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📰 平安租赁：创新引领，科技赋能 以数字租赁构筑产业升级新引擎
平安租赁以“综合金融+科技赋能”为核心，通过数字化经营、管理与运营全面嵌入业务全流程，构建“数字租赁”体系，推动产业升级与金融服务的深度融合。其在汽车融资租赁、小微企业融资等领域，借助大模型、AI中台、智能风控等技术实现线上化、自动化与智能化改造，提升效率与风控水平，并形成三大初心驱动：服务实体经济、推动行业进步、助力产业升级。通过线上线下协同、云端数据驱动与多模态智能应用，平安租赁已在汽车领域积累大量规模与口碑，同时在小微服务方面以“标准化+模型化风控+智能营销”实现融资可得性与覆盖广泛。未来将持续扩大AI在全价值链的应用边界，推动风控数字化、运营智能化，致力于成为国际领先、专注行业的创新型租赁专家，为科技自立自强和产业数字化转型贡献力量。
🏷️ #科技金融 #数字租赁 #风控智能 #小微金融 #产业升级
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📰 平安租赁：创新引领，科技赋能 以数字租赁构筑产业升级新引擎
平安租赁以“综合金融+科技赋能”为核心，通过数字化经营、管理与运营全面嵌入业务全流程，构建“数字租赁”体系，推动产业升级与金融服务的深度融合。其在汽车融资租赁、小微企业融资等领域，借助大模型、AI中台、智能风控等技术实现线上化、自动化与智能化改造，提升效率与风控水平，并形成三大初心驱动：服务实体经济、推动行业进步、助力产业升级。通过线上线下协同、云端数据驱动与多模态智能应用，平安租赁已在汽车领域积累大量规模与口碑，同时在小微服务方面以“标准化+模型化风控+智能营销”实现融资可得性与覆盖广泛。未来将持续扩大AI在全价值链的应用边界，推动风控数字化、运营智能化，致力于成为国际领先、专注行业的创新型租赁专家，为科技自立自强和产业数字化转型贡献力量。
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📰 平安租赁：创新引领，科技赋能 以数字租赁构筑产业升级新引擎
平安租赁以“融资+融物”的模式连接金融与产业，在科技与产业双向升级中发挥重要作用，推动实体经济转型升级。通过“产业租赁、数字租赁、生态租赁、平台租赁”四张名片，构建数字化全链条体系，落实“数字化经营、数字化管理、数字化运营”，实现数据驱动的精准获客、全生命周期风控与高效运营，提升服务效率与成本优势。公司围绕汽车、微小企业等细分领域开展深耕，线上线下协同，运用AI大模型、智能助手、DaaS等技术，提升个性化定价、风控决策与客户体验，已在汽车融资租赁、小微企业融资等领域取得显著规模与口碑。通过智能风控平台与自动化审批等手段，强化风险防控，形成租前、租中、租后的全流程管控，确保风险可控与业务高效并进。展望“十五五”时期，平安租赁将进一步推动AI在全价值链的应用，提升产业数字化水平，努力成为国际领先、专注行业、服务实体的创新型租赁专家，助力科技自立与科技强国建设。
🏷️ #科技赋能 #数字化租赁 #智能风控 #小微金融 #产业升级
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📰 平安租赁：创新引领，科技赋能 以数字租赁构筑产业升级新引擎
平安租赁以“融资+融物”的模式连接金融与产业，在科技与产业双向升级中发挥重要作用，推动实体经济转型升级。通过“产业租赁、数字租赁、生态租赁、平台租赁”四张名片，构建数字化全链条体系，落实“数字化经营、数字化管理、数字化运营”，实现数据驱动的精准获客、全生命周期风控与高效运营，提升服务效率与成本优势。公司围绕汽车、微小企业等细分领域开展深耕，线上线下协同，运用AI大模型、智能助手、DaaS等技术，提升个性化定价、风控决策与客户体验，已在汽车融资租赁、小微企业融资等领域取得显著规模与口碑。通过智能风控平台与自动化审批等手段，强化风险防控，形成租前、租中、租后的全流程管控，确保风险可控与业务高效并进。展望“十五五”时期，平安租赁将进一步推动AI在全价值链的应用，提升产业数字化水平，努力成为国际领先、专注行业、服务实体的创新型租赁专家，助力科技自立与科技强国建设。
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📰 民生银行九江分行：数智赋能餐饮业发展，助力小微企业高效经营-金融频道
九江民生银行通过数字化解决方案帮助本地餐饮企业提升管理效率和资金周转能力。文章以A赣菜馆为例，描述其门店从3家扩展到20余家，伴随而来的是排班、考勤、资金归集等管理难题。民生银行九江分行据此定制了“民生e家人事服务”和“聚合收单+财资云”两大产品组合，为各门店配置统一收单终端，支持多种支付方式，并实现日终资金自动归集到总部账户，从而提升资金使用效率、提升总部对经营数据的实时掌握，并支撑科学决策。随后，系统的应用又覆盖多门店员工的统一考勤、智能排班、薪酬代发等功能，大幅降低人工成本并提升员工满意度。该案例不仅展示银行为小微企业提供贴心高效金融服务的成效，也体现出金融科技在实体经济中的应用前景。未来，民生银行将继续创新金融产品与服务，服务大众、助力小微。
🏷️ #数字化 #小微企业 #财资云 #民生e家 #门店管理
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📰 民生银行九江分行：数智赋能餐饮业发展，助力小微企业高效经营-金融频道
九江民生银行通过数字化解决方案帮助本地餐饮企业提升管理效率和资金周转能力。文章以A赣菜馆为例，描述其门店从3家扩展到20余家，伴随而来的是排班、考勤、资金归集等管理难题。民生银行九江分行据此定制了“民生e家人事服务”和“聚合收单+财资云”两大产品组合，为各门店配置统一收单终端，支持多种支付方式，并实现日终资金自动归集到总部账户，从而提升资金使用效率、提升总部对经营数据的实时掌握，并支撑科学决策。随后，系统的应用又覆盖多门店员工的统一考勤、智能排班、薪酬代发等功能，大幅降低人工成本并提升员工满意度。该案例不仅展示银行为小微企业提供贴心高效金融服务的成效，也体现出金融科技在实体经济中的应用前景。未来，民生银行将继续创新金融产品与服务，服务大众、助力小微。
🏷️ #数字化 #小微企业 #财资云 #民生e家 #门店管理
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📰 以科技之力筑民生之基中国平安书写数字金融为民新答卷_央广网
在数字金融加速发展的背景下，中国平安通过大数据、人工智能、物联网等技术，深度融入金融服务全流程，聚焦基础便捷性、老年友好性、就业群体保障和小微融资等关键领域，努力将金融服务落地为民生小事。文章通过具体场景展示了理赔提速、风险前置预防、健康核保与理赔智能化、老年人数字化服务优化，以及小微企业融资与消费金融的数字化改造。平安在理赔环节实现快速承保与快速赔付，且通过“鹰眼”等系统提升风险监控与干预能力，推动风险管理向事前预防转变。在健康与养老领域，AI核保、智能理赔和适老化服务成为核心路径，提升投保、理赔与服务体验的效率与温度。最后，数字金融的价值在于让金融资源精准覆盖实体经济与日常消费场景，提升可得性、便利性与温度，继续以民生为落脚点，推动更多看得见、可感知的成果。
🏷️ #数字金融 #理赔提速 #老年友好 #小微融资 #智慧风控
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📰 以科技之力筑民生之基中国平安书写数字金融为民新答卷_央广网
在数字金融加速发展的背景下，中国平安通过大数据、人工智能、物联网等技术，深度融入金融服务全流程，聚焦基础便捷性、老年友好性、就业群体保障和小微融资等关键领域，努力将金融服务落地为民生小事。文章通过具体场景展示了理赔提速、风险前置预防、健康核保与理赔智能化、老年人数字化服务优化，以及小微企业融资与消费金融的数字化改造。平安在理赔环节实现快速承保与快速赔付，且通过“鹰眼”等系统提升风险监控与干预能力，推动风险管理向事前预防转变。在健康与养老领域，AI核保、智能理赔和适老化服务成为核心路径，提升投保、理赔与服务体验的效率与温度。最后，数字金融的价值在于让金融资源精准覆盖实体经济与日常消费场景，提升可得性、便利性与温度，继续以民生为落脚点，推动更多看得见、可感知的成果。
🏷️ #数字金融 #理赔提速 #老年友好 #小微融资 #智慧风控
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📰 青山变“金山” 数字产业进乡村
2023年初，帕科科技在贵阳贵山区的西南大区落地小兰山高寨村，经过两年发展，区域基础设施显著改善，物流、路灯等配套完善，实现了与城里办公相接近的便利。小兰山从“原生态”到产业化转变，成为数字文化产业生态村，现有数字企业47家，职工652人，带动村民就业80余人，村集体年增收超300万元。帕科科技在此落地并扩展到贵阳分公司，未来计划与多彩新媒共建AI共创基地，推进大屏AI家庭应用和AI+数字乡村适老化产品，年内目标营收突破千万元。地方以“中国数谷”区位优势，推动生态+数字+文化+乡村融合发展，通过微改造激活闲置资源，形成完整产业闭环。展望到2027年，小兰山将聚集50家以上企业、营收超10亿元；到2030年，企业总数超80家、营收超15亿元，村民对未来信心逐步提升。
🏷️ #数字乡村 #小兰山 #帕科科技 #生态村 #AI
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📰 青山变“金山” 数字产业进乡村
2023年初，帕科科技在贵阳贵山区的西南大区落地小兰山高寨村，经过两年发展，区域基础设施显著改善，物流、路灯等配套完善，实现了与城里办公相接近的便利。小兰山从“原生态”到产业化转变，成为数字文化产业生态村，现有数字企业47家，职工652人，带动村民就业80余人，村集体年增收超300万元。帕科科技在此落地并扩展到贵阳分公司，未来计划与多彩新媒共建AI共创基地，推进大屏AI家庭应用和AI+数字乡村适老化产品，年内目标营收突破千万元。地方以“中国数谷”区位优势，推动生态+数字+文化+乡村融合发展，通过微改造激活闲置资源，形成完整产业闭环。展望到2027年，小兰山将聚集50家以上企业、营收超10亿元；到2030年，企业总数超80家、营收超15亿元，村民对未来信心逐步提升。
🏷️ #数字乡村 #小兰山 #帕科科技 #生态村 #AI
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📰 江西银行：普惠金融服务“送上门” 暖心举措“实打实”
江西银行在2026年春节前后开展“新春走基层”活动，深入小微企业、个体工商户、乡村农户和社区，提供信贷支持、便捷服务与金融温暖。通过政银企对接会，精准梳理客户清单，结合各产业特点推出“数转贷”“链e贷”等多元化方案，与企业家面对面沟通，推动服务从单次对接升级为全周期服务，助力企业新年开好局。走访制造业车间，针对数字化升级需求快速组建服务团队，凭借企业资质匹配信贷，降低成本并引进智能生产线与数字化管理系统，帮助企业提早转型。对小微企业，改进材料、压缩审批，打造“链e贷”+“e企贷”专属组合，已投放434万元，缓解资金压力。农村金融方面，联合保险开展“信贷+保险”综合服务，推广惠农快贷-粤农贷，提供纯信用、低利率、快速审批的信贷与水产养殖保险，构建风险共担机制。新春期间还推动创业担保贷投放，累计放款近7000万元，推动创新创业。未来将持续深化小微融资协调，提升高质量金融服务，履行地方金融机构责任。
🏷️ #新春走基层 #小微金融 #数转贷 #链e贷 #创业担保贷
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📰 江西银行：普惠金融服务“送上门” 暖心举措“实打实”
江西银行在2026年春节前后开展“新春走基层”活动，深入小微企业、个体工商户、乡村农户和社区，提供信贷支持、便捷服务与金融温暖。通过政银企对接会，精准梳理客户清单，结合各产业特点推出“数转贷”“链e贷”等多元化方案，与企业家面对面沟通，推动服务从单次对接升级为全周期服务，助力企业新年开好局。走访制造业车间，针对数字化升级需求快速组建服务团队，凭借企业资质匹配信贷，降低成本并引进智能生产线与数字化管理系统，帮助企业提早转型。对小微企业，改进材料、压缩审批，打造“链e贷”+“e企贷”专属组合，已投放434万元，缓解资金压力。农村金融方面，联合保险开展“信贷+保险”综合服务，推广惠农快贷-粤农贷，提供纯信用、低利率、快速审批的信贷与水产养殖保险，构建风险共担机制。新春期间还推动创业担保贷投放，累计放款近7000万元，推动创新创业。未来将持续深化小微融资协调，提升高质量金融服务，履行地方金融机构责任。
🏷️ #新春走基层 #小微金融 #数转贷 #链e贷 #创业担保贷
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📰 布局数字金融，打造转型样本工商银行，上海市分行以数字动能驱动金融高质量发展
工商银行上海市分行以数字化转型为核心驱动，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局，推动“数字工行（D-ICBC）”落地。通过智慧信贷全流程系统实现全债项覆盖，单笔业务时长缩短约141分钟，提升信贷报告标准化与高效化；对公Pad智能尽调平台上线，提升尽调效率与客户体验；场景融资对接平台助力“创业贷”“兴科贷”等产品快速上线，已累计发放小微贷款超400亿元、服务小微企业超1.85万户，赋能实体经济。数字运营方面，建立四位一体的客群运营，开展数字化活动激发消费金融活力；现金中心数字化升级、智能设备落地，提升运营与管理效率。开放融合方面，构建共建共享的数字金融生态，打造“云消费”平台，接入城市数字化转型场景，与数据交易所等深化合作，提供便民数字金融服务。风险防控方面，应用大数据、模型与RPA等技术提升风控能力，优化反洗钱流程，显著提升风险甄别与监控效率。总之，上海分行以五大布局为引擎，持续提升数字金融服务的智能化、普惠性与安全性，为区域经济高质量发展提供有力支撑。
🏷️ #数字化 #普惠金融 #风控 #小微金融 #上海样本
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📰 布局数字金融，打造转型样本工商银行，上海市分行以数字动能驱动金融高质量发展
工商银行上海市分行以数字化转型为核心驱动，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局，推动“数字工行（D-ICBC）”落地。通过智慧信贷全流程系统实现全债项覆盖，单笔业务时长缩短约141分钟，提升信贷报告标准化与高效化；对公Pad智能尽调平台上线，提升尽调效率与客户体验；场景融资对接平台助力“创业贷”“兴科贷”等产品快速上线，已累计发放小微贷款超400亿元、服务小微企业超1.85万户，赋能实体经济。数字运营方面，建立四位一体的客群运营，开展数字化活动激发消费金融活力；现金中心数字化升级、智能设备落地，提升运营与管理效率。开放融合方面，构建共建共享的数字金融生态，打造“云消费”平台，接入城市数字化转型场景，与数据交易所等深化合作，提供便民数字金融服务。风险防控方面，应用大数据、模型与RPA等技术提升风控能力，优化反洗钱流程，显著提升风险甄别与监控效率。总之，上海分行以五大布局为引擎，持续提升数字金融服务的智能化、普惠性与安全性，为区域经济高质量发展提供有力支撑。
🏷️ #数字化 #普惠金融 #风控 #小微金融 #上海样本
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📰 天星数科深耕产业数字金融 精准滴灌小微企业融资需求_中国报业网
监管部门强调以数字科技创新金融服务，增强对中小微企业的金融支持，致力于以数字科技打通金融服务实体经济的堵点，为小微企业发展注入金融活水。小微企业是国民经济的“毛细血管”，其健康成长关系到经济微循环，但长期面临融资难、融资贵等难题。天星数科以大数据、云计算、区块链等前沿技术为支撑，精准破解融资困境，走出科技赋能实体经济的特色路径。其核心在于打破银企信息不对称，通过将企业生产、交易、物流等多维度数据转化为金融领域可量化、可验证的信用凭证，建立“数据-信用-金融”转化链路，帮助银行进行穿透式评估，实现从“风险拒贷”到“科学放贷”的转变。就企业自身而言，小微企业的轻资产运营、短生存周期与传统金融抵押要求不相适配；融资渠道方面，非银渠道的高成本进一步挤压利润。天星数科打造行业领先的产融数字平台，对生产销售数据进行全流程跟踪，建立动态风险评估模型，为小微企业提供“适时、适量、适价”的精准资金支持，贴合经营需求。目前已服务超5000家实体企业，累计促成银行信贷超1000亿元，推动平均融资成本下降约2个百分点，有效缓解“融资贵”难题。未来，天星数科将坚持数字科技服务实体经济、开放连接普惠金融的使命，持续加大科技研发投入，深化产业数字金融模式创新，扩展服务深度与广度，使数字科技的“活水”持续滴灌小微企业，推动经济高质量发展。
🏷️ #数字金融 #小微企业 #数据信用 #科技赋能 #普惠金融
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📰 天星数科深耕产业数字金融 精准滴灌小微企业融资需求_中国报业网
监管部门强调以数字科技创新金融服务，增强对中小微企业的金融支持，致力于以数字科技打通金融服务实体经济的堵点，为小微企业发展注入金融活水。小微企业是国民经济的“毛细血管”，其健康成长关系到经济微循环，但长期面临融资难、融资贵等难题。天星数科以大数据、云计算、区块链等前沿技术为支撑，精准破解融资困境，走出科技赋能实体经济的特色路径。其核心在于打破银企信息不对称，通过将企业生产、交易、物流等多维度数据转化为金融领域可量化、可验证的信用凭证，建立“数据-信用-金融”转化链路，帮助银行进行穿透式评估，实现从“风险拒贷”到“科学放贷”的转变。就企业自身而言，小微企业的轻资产运营、短生存周期与传统金融抵押要求不相适配；融资渠道方面，非银渠道的高成本进一步挤压利润。天星数科打造行业领先的产融数字平台，对生产销售数据进行全流程跟踪，建立动态风险评估模型，为小微企业提供“适时、适量、适价”的精准资金支持，贴合经营需求。目前已服务超5000家实体企业，累计促成银行信贷超1000亿元，推动平均融资成本下降约2个百分点，有效缓解“融资贵”难题。未来，天星数科将坚持数字科技服务实体经济、开放连接普惠金融的使命，持续加大科技研发投入，深化产业数字金融模式创新，扩展服务深度与广度，使数字科技的“活水”持续滴灌小微企业，推动经济高质量发展。
🏷️ #数字金融 #小微企业 #数据信用 #科技赋能 #普惠金融
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📰 数字化竞争力爆发！地方银行如何用本地化创新打破市场局限？
本文聚焦2025年手机银行数字化竞争格局，重点分析城商行在竞争激烈的大行环境下的崛起路径与成效。通过零壹智库的四大维度评估，城商行头部崭露头角，宁波银行、江苏银行、南京银行等实现“弯道超车”。其核心在于深耕本土市场、打造“金融+生活”的场景生态，以及以AI驱动的差异化创新与跨平台适配（鸿蒙生态）策略。宁波银行通过“浙里办”等本地化服务，将金融服务嵌入政务与生活场景，形成对特定客群的精准触达。江苏银行则以“金融+场景”的全域布局及促消费资金投放，推动小微与地方产业链的活跃，并在数据化经营平台上实现全流程数字化服务。文章还指出，城市银行通过数据画像服务实体经济，聚焦小微企业，提升信贷与融资效率，获得行业认可与荣誉。总体来看，城商行正从单一产品竞争转向生态化、数据化、AI驱动的综合竞争力建设，正在重塑中国银行业的区域格局。
🏷️ #城商行 #数字化 #AI #场景生态 #小微金融
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📰 数字化竞争力爆发！地方银行如何用本地化创新打破市场局限？
本文聚焦2025年手机银行数字化竞争格局，重点分析城商行在竞争激烈的大行环境下的崛起路径与成效。通过零壹智库的四大维度评估，城商行头部崭露头角，宁波银行、江苏银行、南京银行等实现“弯道超车”。其核心在于深耕本土市场、打造“金融+生活”的场景生态，以及以AI驱动的差异化创新与跨平台适配（鸿蒙生态）策略。宁波银行通过“浙里办”等本地化服务，将金融服务嵌入政务与生活场景，形成对特定客群的精准触达。江苏银行则以“金融+场景”的全域布局及促消费资金投放，推动小微与地方产业链的活跃，并在数据化经营平台上实现全流程数字化服务。文章还指出，城市银行通过数据画像服务实体经济，聚焦小微企业，提升信贷与融资效率，获得行业认可与荣誉。总体来看，城商行正从单一产品竞争转向生态化、数据化、AI驱动的综合竞争力建设，正在重塑中国银行业的区域格局。
🏷️ #城商行 #数字化 #AI #场景生态 #小微金融
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