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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 杭州银行自研智能展业AI体系，全行已落地100+AI应用场景-移动支付网

杭州银行在数字化转型方面取得显著进展，摒弃传统“重底座、轻场景”的思路，以对公与小微客户经营为切口，将Agent智能体与大模型技术深度融合，打造智能展业AI体系。迄今在AI中台支撑下，办公、营销、研发、取数、风控、质检等领域已落地超过100个应用场景，2026年前行将继续通过数字化赋能提升产品竞争力，并以流程再造减轻基层负担。体系采用分层解耦、灵活扩展、合规内嵌的全栈自研架构，包含模型适配层、智能体编排层、业务场景层三大核心，形成通用基座大模型+垂直场景小模型的混合适配模式，及对公行业知识、客户需求推理、营销合规校验三大小模型，问答准确率超98%。智能体平台将展业全流程拆解为标准化模块，实现多系统协同和自动调用，能快速响应差异化需求，最快3个工作日完成新场景落地，大幅提升客户洞察、营销策划和现场展业的效率。到2026年4月，体系已在公司、小微、零售条线广泛应用，注册用户超3500人，一线客户经理的有效触达量提升45%，事务性工作时间下降60%，对公小微授信落地效率提升32%。杭州银行以痛点导向、业务牵头、科技支撑、分步迭代推进智能展业AI体系，未来将继续以数字化赋能提升竞争力，减负基层，推动科技能力向经营成果的转化。

🏷️ #智能展业 #大模型 #AI中台 #小微金融 #数字化转型

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📰 从“功能竞争”到“落地竞争”：中小工厂正在重写数字化选型逻辑_中国报业网

2026年第一季度，制造业数字化继续向中小工厂渗透，但市场评估正在变化：企业不再只看模块多、功能全，而更关心能否尽快上线、员工能否上手、成本是否可控、售后是否到位，逐渐从功能比较转向落地比较。华东、华南的离散制造企业中，CNC、模具、机加工等小工厂对工单、报工、进度的在线化需求日益突出，目标是提升协同和进度透明度。
市场进入两条路线：一是标准化的小工单/轻量化MES，直接对接现场场景，覆盖工单、工序、报工、进度与绩效；二是简道云、明道云等零/低代码平台，提供表单、流程与权限配置。后者在灵活性上有优势，但落地常伴随多工序协同、插单、计件等复杂逻辑，前期梳理与持续配置成本不低，因此多数中小厂把平台用于管理协同，而非直接作为主生产系统。随着预算敏感度提升，谁更易上线、成本可控、响应及时，谁就更有机会在产业带数字化升级中获益。

🏷️ #中小企业数化 #小工单 #轻量化 #零代码化

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📰 最高补助500万元！广州发布中小企业数字化转型城市试点工作方案

广州印发的中小企业数字化转型城市试点工作方案（2024—2026年（修订版））明确到2026年底在重点细分行业推动中小企业数字化转型，力争不少于710家企业完成改造并达到数字化水平二级以上，打造40个以上市级数字化车间和智能制造示范工厂，同时提升供给能力，建立1个平台、50个以上示范场景及若干典型案例。方案强调以链式+集群式转型带动，围绕智能网联与新能源汽车零部件、工业母机和机器人、时尚美妆、定制家居服装箱包等行业，推动龙头企业、数字化服务商共同组建产业生态联合体，提供资金与能力共享，推动设备共享、对接、需求互通与市场共建。并提出“1清单1平台1适配库”建设，打造易操作、可落地的“小快轻准”数字化产品供给，完善公共服务平台，提供免费诊断咨询，提升跨平台适配能力，实现数据互联互通。为加速落地，方案还提出以数据要素驱动AI应用、打造转型示范标杆、集中采购、金融支持与数字人才培养等多方面举措，覆盖诊断、改造、验收、评估及推广全过程，形成全市级联动的数字化改造生态。



🏷️ #数字化转型 #中小企业 #链式转型 #集群式转型 #小快轻准

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📰 贵阳高新区四家企业入选2025年度贵阳市中小企业“小快轻准”数字化产品名单

贵阳市发布2025年度中小企业“小快轻准”数字化产品名单，四家入选企业展现区域数字化转型的强大供给能力。该类产品以小型化、快速化、轻量化、精准化为核心，聚焦实际场景痛点，强调低成本、易部署、见效快的落地优势。
贵阳航天云网科技有限公司七款产品覆盖协同办公、生产管控、数字一体化平台等核心模块，已带动3千余家中小企业登云用云。梦福网络8款井擎云贯穿质检、生产、采购、销售、仓储等全链条。信友 YonSuite5款聚焦供应链云与制造云，具模块化、可定制特性。京黔互连推出京黔智工ERP-MES工厂数字化管理系统，一体化管控弥补区域空白。
此次集中入选彰显企业创新与市场认可，也体现贵阳高新区持续优化营商环境、强化科技创新支撑的成效。未来将深化中小企业梯度培育，支持关键技术攻关、科技成果转化与高端人才集聚，推动区域产业生态协同与扩张。

🏷️ #小快轻准 #数字化转型 #航天云网 #工厂数字化

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📰 破解非零售门店运营壁垒！小鹅通全新管理台让线下经营更高效

2025年11月12日，小鹅通推出全新的“本地生活”行业管理台，旨在解决美业、培训等非零售行业商家线下门店运营中的核心难题。新管理台以“低门槛、高效率、强适配”为目标，帮助商家打通线上引流与线下体验的全链路，激活线下增长潜力。商家反馈的主要问题包括开通门槛高、资金管理不便捷和管理台适配性差，这些痛点限制了商家的运营效率。

“本地生活”管理台的推出，为商家提供了专属的管理环境，支持多行业适配。商家在登录后可轻松切换至“本地生活”界面，快速启用门店功能，降低了使用门槛。此外，管理台内置完整的门店运营工具，支持多元支付方式，帮助商家实现精准的线上线下转化，适应不同经营场景。

独立的收款体系使资金管理更加透明和高效，商家可以清晰查看各门店的收款和结算数据。小鹅通的“本地生活”管理台为各行业实体商家提供了简化的数字化运营工具，赋能商家高效拓展线下业务，未来将持续优化和推出更多行业解决方案，让门店经营变得更简单高效。

🏷️ #本地生活 #数字化运营 #门店管理 #实体商家 #小鹅通

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📰 数字赋能浙企转型 中信银行小天元平台浙江区域发布会在杭举办

10月17日，中信银行小天元平台在浙江的发布会吸引了近百家企业代表参与，标志着在数字经济快速发展的背景下，企业数字化转型的重要性日益凸显。中信银行通过小天元平台，旨在为中小企业的数字化转型提供新的动力，助力浙江地区的经济发展。该平台结合了人工智能和大数据等前沿技术，采用轻量化设计，降低了企业数字化的门槛，节省了系统采购和运维成本。

小天元平台提供“业财资税”全链路数字化解决方案，帮助企业实现日常经营管理的线上化和智能化。发布会上，专家展示了平台的多种功能，包括人事薪税、财务记账和供应链管理等，企业代表对平台的降本增效能力表示认可。此外，财税及家族财务传承专家的参与，为企业提供了税务合规与筹划的专业支持，帮助企业规避风险。

未来，中信银行杭州分行将继续发挥金融科技的优势，精准满足浙江重点行业的需求，进一步推动中小企业的数字化能力提升，为“数字浙江”建设和区域经济的高质量发展贡献更多力量。此次发布会不仅是中信银行服务企业数字化转型的重要举措，也是推动区域经济发展的重要一步。

🏷️ #中信银行 #小天元平台 #数字化转型 #金融科技 #浙江经济

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📰 浪潮海岳inSuite ONE，以轻量化创新破解企业数字化转型难题

2025中国国际大数据产业博览会上，浪潮捷云推出了浪潮海岳inSuite ONE，这是一款轻量化的企业管理软件，专为小型企业设计，旨在解决其在数字化转型过程中面临的适配难、落地慢和成本压力等问题。该产品以“轻量易用、标准交付、云端部署”为核心优势，成为数字化转型的新标杆，触发了对中小企业数字化工具全覆盖的需求。

浪潮海岳inSuite ONE的产品矩阵包含财税、业财和简单生产版，旨在通过小步快跑的方式帮助企业逐步升级，降低了转型成本。同时，该软件通过高效初始化设计，使得产品能够快速上线，大大提升了落地效率，打破了传统ERP长时间上线的行业局限。用户体验方面，浪潮自研的Farris Design设计体系提供简单易用的界面，让企业管理者轻松上手。

该产品在成本、灵活性和智能化方面具有明显竞争优势，支持多种部署模式，且依靠智能功能提升决策效率。浪潮捷云的目标是使小型企业能够轻松使用数字化工具，助力其在数字经济中实现高质量发展。未来，浪潮海岳inSuite ONE将持续迭代，成为企业数字化转型的可靠伙伴。

🏷️ #数字化转型 #小型企业 #企业管理 #一体化解决方案 #浪潮海岳

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