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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 数字新广货全球出圈，三七互娱让广府文化“赛博过年” - 21经济网

本篇报道聚焦广州数字文化企业三七互娱在游戏与AI深度融合方面的实践与成就。通过全球发行的古风模拟经营游戏《叫我大掌柜》，公司将北宋国风与广府烟火结合，打造出数字化“新广货”，推动广东文化走向全球。文章指出，三七互娱正在由“买量战”转向“技术战”，以自主研发的大模型“小七大模型”为核心，构建40余种AI能力和“小七”智能体平台，形成覆盖算力、算法、应用的完整产业链，并于2025年成为广东省首批获批的游戏垂类大模型。该模型在游戏内容生产、美术资产生成、广告投放、本地化翻译等环节显著降本增效，推动游戏研发与运营数字化升级，同时提升海外市场的出海能力与本地化水平。文章还提到AI与文旅、产业投资的深度融合，如虚拟人、城市漫步计划等，利用AI推动文化出海与旅游推广。尽管AI带来效率提升，企业仍强调文化表达需维持根与魂，通过人机协同确保世界观、叙事与价值观的统一与高质量共创。最后，作者强调“AI是放大器，人是定盘星”，强调以文化根基为核心的可持续创新路径。

🏷️ #AI #游戏出海 #数字文创 #小七大模型 #广府文化

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📰 银行业保险业数字金融重点赋能的领域有哪些？

2025年金融监管总局发布《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，明确数字金融服务的八大重点领域。首先是面向科技型企业，通过大数据画像提升信贷审批效率，推动科技创新成长。其次服务先进制造业，利用工业互联网和产业知识图谱提升数据采集分析，支持制造业数字化改造并提供保险补偿与风险防控。再次助力绿色经济，借助技术识别环境风险，优化绿色金融服务，推动“双碳”目标实现。四是深化小微企业金融服务，整合多维数据优化授信模型，打造线上综合服务平台，构建特色金融生态。五是在民生领域开发针对性数字金融产品，提升医疗、养老等服务能力，同时弥合数字鸿沟，改进网点无障碍功能。六是服务乡村振兴，加强数字平台建设与数据对接，提升“三农”金融服务能力与覆盖面，推动数字乡村建设。七是配合国家重大区域发展战略，因地制宜提供数字化金融服务。八是推进贸易数字化，参与航运贸易数字化建设，应用贸易数据信息，助力企业“走出去”和“一带一路”的高质量金融服务。

🏷️ #数字金融 #金融科技 #小微金融 #绿色金融 #贸易数字化

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📰 贵阳高新区四家企业入选2025年度贵阳市中小企业“小快轻准”数字化产品名单

贵阳市发布2025年度中小企业“小快轻准”数字化产品名单，四家入选企业展现区域数字化转型的强大供给能力。该类产品以小型化、快速化、轻量化、精准化为核心，聚焦实际场景痛点，强调低成本、易部署、见效快的落地优势。
贵阳航天云网科技有限公司七款产品覆盖协同办公、生产管控、数字一体化平台等核心模块，已带动3千余家中小企业登云用云。梦福网络8款井擎云贯穿质检、生产、采购、销售、仓储等全链条。信友 YonSuite5款聚焦供应链云与制造云，具模块化、可定制特性。京黔互连推出京黔智工ERP-MES工厂数字化管理系统，一体化管控弥补区域空白。
此次集中入选彰显企业创新与市场认可，也体现贵阳高新区持续优化营商环境、强化科技创新支撑的成效。未来将深化中小企业梯度培育，支持关键技术攻关、科技成果转化与高端人才集聚，推动区域产业生态协同与扩张。

🏷️ #小快轻准 #数字化转型 #航天云网 #工厂数字化

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📰 深度数科集团荣膺国家级专精特新“小巨人”，打造数字信任生态新标杆

近日，山东省工业和信息化厅公布了第七批国家级专精特新“小巨人”企业名单，深度数科集团凭借在数字信任生态建设方面的创新实力成功入选。这一认定标志着深度数科在专业化、精细化和创新性方面获得了国家层面的权威认可，彰显了其在数据应用、供应链金融及产业数字化等领域的综合实力。

作为数字信任生态的构建者，深度数科集团以“数据+金融+数贸”为核心路径，持续推进合规、安全、可信的数字基础设施建设。通过打通金融资源与商贸流通的关键节点，推动产业链从“业务协同”向“数据协同”跃升，提升了资源配置效率与产业韧性，探索出具有行业特色的产融协同新模式。

深度数科的成功入选不仅体现了其自身的创新能力，也为其他企业实现数字化转型提供了借鉴路径。未来，深度数科将加大科技研发投入，深化数字信任基础设施建设，积极参与行业标准制定，释放数据要素价值，助力中国实体经济的数字化转型。

🏷️ #数字信任 #产业数字化 #创新能力 #小巨人企业 #数据要素

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📰 金融壹账通探索数字化信贷，助力新型工业化与普惠金融

在新型工业化的背景下，金融支持措施愈加紧迫，特别是信贷政策的改革亟待推进。七部门《关于金融支持新型工业化的指导意见》彰显了对制造业的重视，推动金融机构为重点领域提供支持，要求制定差异化的授信政策以应对不同企业的成长需求。当前，银行信贷市场呈现两极分化，小微企业普惠贷款在增长中，反映出经济艰难与银行风控策略的矛盾。

数字化技术成为解决信贷问题的重要工具，金融壹账通通过引入AI和大数据重构信贷全流程，形成效率提升的新模式。其打造的数字化信贷解决方案，通过全链条技术协同，覆盖了尽调、审批、风控与运营，降低运营成本，提升风控能力。尤其是在2025年世界人工智能大会上，金融壹账通展示了智能尽调的重大进展，实现报告编写自动化及审查的效率提升。

数字化信贷的成功案例表明，需要痛点导向、场景化的落地措施。以湖南银行的“湘银房抵贷”为例，提升了审批效率并有效促进了中小企业融资。此外，金融壹账通在国际业务中同样取得显著成绩，构建了全在线的小微信贷系统。未来，数字化信贷将更趋深度融合产业场景，实现精准支持，助力新型工业化向更高水平迈进。

🏷️ #金融支持 #数字化信贷 #小微企业 #风控策略 #普惠金融

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