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📰 普惠金融的逆势蓄力：看数字银行在周期中的发展韧性

过去的2025年，中国银行业经历了前所未有的挑战——净息差收窄至历史低位，行业整体盈利水平持续下滑，资产质量承压、不良率抬头已成为覆盖全行业的共性困境。国家金融监督管理总局数据显示，商业银行净息差已跌破1.5%的警戒线，LPR持续下调与存款定期化趋势加剧则持续挤压银行利润空间。行业的政策导向也正在发生深刻转变。“十五五”规划纲要将“加快建设金融强国”写入五年规划，提出坚持防风险、强监管、促高质量发展，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在这样的背景之下，银行业机构正加快探索各具特色的突围路径，差异化发展态势逐步显现，一场围绕增长方式重塑与价值创造重构的深层变革，正在行业内部加速展开。共性困境持续加剧，行业突围各有“解法” 面对行业共性的“生长痛”，不同类型的机构基于自身资源禀赋、战略方向与核心能力的差异给出了不一样的“解法”。大型国有银行凭借网点资源与资金成本优势，持续开拓小微市场。例如工商银行，其创新推出的“七巧图”数字建模工具箱，支持分行快速创新适配区域特色的普惠产品，数字普惠贷款持续增长。股份制商业银行则以场景化、批量化策略切入，像平安银行就依托供应链金融、产业链生态构建特色化服务模式，在资源配置与业务协同上形成相对清晰的路径指引。地方城农商行则是贴近属地客群，在政银合作、政策性担保等领域占据天然优势。同时，中信百信银行、微众银行、网商银行等数字银行以纯线上、轻资产、强科技的模式拓宽了科技赋能普惠小微的边界。以中信百信银行为例，其采用科技赋能普惠金融的模式，探索出一条穿越周期的差异化道路，更可能为整个行业提供可复制、可持续的参考。中信百信银行以“科技+普惠”探索可持续发展 在行业深度调整与转型加速的浪潮中，中信百信银行始终坚守数字普惠初心，持续深耕小微企业等传统金融服务较难覆盖的客群，切实落实小微企业政策扶持的要求，聚焦普惠小微企业融资堵点，打造“创业担保贷”“生意贷”等数字化产品，精准对接普惠小微企业的融资需求，探索出一条以科技驱动普惠金融发展的数字银行可持续发展路径。 在创新普惠金融服务方面。传统小微贷款往往“一刀切”忽视企业真实经营节奏，导致“缺钱时等不到、资金到位时已错过”。中信百信银行推出的“生意贷”支持随借随还、按日计息，旺季进原料、付货款时可即时用款，淡季可提前还款不产生额外利息，精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，同时全流程线上化实现“零跑腿”。这种“懂生意”的信贷模式，为小微企业经营提供了更可得的普惠解法。 在政策赋能普惠服务方面。近年来，国家持续推出帮扶政策，助力小微企业应对经营压力，中信百信银行积极响应国家政策，推出由政府贴息的“创业担保贷”，针对小微企业在融资过程中普遍遇到的资产抵押难题，在财政金融相关部门的牵引下，引入担保公司，基于企业信用和纳税数据做出担保，帮助企业实现免抵押贷款，让政策红利真正“落地生根”。同时，在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行联合新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益品牌计划，以“提振信心”政策为指引，通过政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，助力小微企业的经营和发展。 而这些普惠服务高效运行的背后，离不开中信百信银行持续投入的科技能力。针对小微企业缺乏抵押物、财务不规范的痛点，该行打造的“百链系统”整合税票、流水等多维数据，构建企业“动态经营画像”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批和放款效率，整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，让银行真正“敢贷、愿贷、能贷”。据年报数据显示，截至2025年年末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.68亿元，较上年末大幅增长40.29%。当前，银行业正处于关键的转型期，在净息差持续收窄、市场竞争加剧的多重压力下，利润的阶段性回调是行业必经的阵痛期，深耕普惠发展不仅需要规模上“量”的拓展，更需要产品与服务“质”的提升，通过科技能力建立起自身经营的“护城河”，驱动高质量、可持续的发展。正如中信百信银行始终坚守数字普惠金融的战略定位，秉持长期主义，以自身科技能力在普惠金融领域的深耕细作，书写好数字普惠金融大文章，市场的耐心与理性的期待，或许是对其在行业阵痛期逆势蓄力发展的最好助力。

🏷️ #普惠金融 #数字化 #中信百信银行 #小微贷款 #科技赋能

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📰 极目3·15丨“AI数字人”围猎老年人：奶奶为“霸总”消费近万元，手写情书要嫁给他；从业者：五分钟生成一个视频，轻松日入2000元

极目新闻调查揭示，近年大量“AI数字人视频”通过短视频平台传播，专门瞄准中老年女性，以“AI霸总”的情感关怀形象诱导消费与转账。案例显示84岁奶奶写信给虚拟人物“建国”，花费数千元，甚至萌生嫁给对方的念头，家人多次干预未果；另有82岁老人因孤独沉迷，转账、打赏、购买数千元商品。业内人士透露，五分钟即可生成一条视频，多个账号轮番更新并进行带货或打赏分成，部分培训机构还以高额学费教授所谓“变现”方法，实为典型违规甚至犯罪行为链条。法律与治理层面，诈骗罪、电信网络诈骗等法条均可能适用，监管需覆盖数字人技术提供方、运营者、平台及相关婚介机构等多方。专家建议通过社区培训提升老人识别能力，家庭成员应加强引导与沟通，避免批评，鼓励正向接触新技术，同时推动立法、平台治理并设立风险提示，共同构建防范体系。当前情况显示，需多方协同打击并完善保护措施，以遏制对老年群体的情感围猎与金钱损失。

🏷️ #AI数字人 #中老年保护 #电信诈骗 #平台治理 #情感围猎

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📰 “数字化评估+中医健康科普”双轨并行 重庆大渡口精准服务守护“夕阳红”

为精准掌握辖区60岁及以上老年人身体机能与多元化养老服务需求，重庆市大渡口区民政局联合市总工会及杨家坪疗养院评估团队，在八桥镇龙都社区开展综合能力评估，覆盖150余名老人并发放服务礼包，务实举措践行“老有所养、老有所护”的民生承诺。
此次以数字化评估+中医健康科普双轨并行，依托渝悦养老平台，从生活自理、肢体运动、精神心理、社会交往四维度开展问询与现场观察，确保数据科学与尊重并重。讲座聚焦冬季慢病，讲解温补饮食、规律作息与居家调理，现场示范穴位按摩与慢病要点。未来龙都社区将深化医养联动，利用智慧平台迭代服务场景，聚焦核心需求，提供健康管理、生活照料与精神慰藉等多元服务。

🏷️ #养老服务 #数字化评估 #中医科普 #智慧养老

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📰 以“数智”赋能加速“焕新”转型 中国太保亮相2025年服贸会

在2025年中国国际服务贸易交易会上，中国太保以“数智领航，服贸焕新”为主题，展示了其在数字技术驱动服务升级和可持续发展方面的成果。通过科技硬核能力提升与场景价值转化的双轮驱动，中国太保实现了从“风险承担者”到“社会美好生活守护者”的战略升级，构建了行业领先的数据治理体系，加速“人工智能+”的落地，推动数智成果深度赋能业务。

中国太保将ESG理念融入经营管理，推动可持续发展。通过创新模式，中国太保打造了行业碳中和服务样板，并推出“太保碳普惠”平台，激励公众参与低碳减排。科技赋能的方式让绿色理念转化为可感知的日常生活，构建了活力十足的绿色生态圈。同时，中国太保重塑保险逻辑，推动保险从单一功能向综合价值服务演进，打造风险减量新引擎。

作为负责任的保险企业，中国太保紧扣国计民生，积极践行社会责任。通过智慧养老等科技方案，提升老年人生活品质，并依托卫星技术拓展服务国家战略的可能性。未来，中国太保将继续以数智为核心，推动金融强国建设和服务贸易高质量发展，贡献更多“太保力量”。

🏷️ #中国太保 #数字化转型 #可持续发展 #人工智能 #社会责任

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